美国忠诚与担保协会主席 美国东卡莱纳大学客座讲师  Lynn Schbert

　　Lynn Schbert：谢谢，非常高兴来给大家介绍工程的担保，还有建筑市场的治理关于美国的情况。我觉得在市场当中，在美国治理的概念就是一个公平和透明，这也是我今天想要介绍的话题。美国工程担保是必须的，我们有一些法案，首先就是heard的方案和MILLER方案。还有当地政府的法律法规，城市，一些小镇和学校也要求进行工程担保。在这种企业方面，企业的建筑也要求。

       在美国这些工程担保都是由保险公司来做的。有一些地方可能要求采用WC(音译)的方式，但是这些都是有条件的担保，同时也没有银行会说，我们对100%的合同的价格进行担保，所以这方面的银行，竞争的压力是比较小的，只有保险公司愿意做，银行是不愿意做的。在联邦政府的层面，会允许个人可以来做保票担保，但是限制非常多，有它的资产，向联邦政府申请，非常有个人来做工程担保，大部分都是由保险公司做的。

　　保险公司如何做？首先必须有政府帮助企业获得执照。在美国我们有50个不同的州，我们有50个不同的州的法案法规的要求，你在州里作为企业注册，作为保险公司，之后你会找企业，州的保险部，作为一个保险公司获得保险执照。如果你想为联邦政府做工程担保的话，或者联邦部门，比如说美国交通部，或者其他的一些工程部，联邦政府任何一个部门，也需要得到联邦政府的授权，为联邦政府写工程担保，这是由美国财政部颁发的授权。

　　如果是保险公司，或者建筑公司，怎么获得许可呢？你必须作为企业获得企业执照。比如说企业的合同规章，董事，每一个周要求都不太一样，你在一个州获得许可只能在一个州用，叫本土的州。你是建筑公司，可以在州里面作为合作公司，合资，或者说每一个州要求也是不一样的。

        对于律师，比如说我自己就是一个律师，我们也希望通过美国，我们了解50个州不同的要求，但是大部分的州，实际说都要求你要提供一个许可的保票，我们前面也曾经听过。

　　你将要满足自己州的要求，而且还需要满足其他的法律，以及其他的法规相关的要求。所以作为保险公司，你们的许可证，以及作为保险公司，你还需要在50个州，他们都有保险方面的监管机构，每个监管机构都有自己的法律，你必须在自己的母州得到承认，除此之外，你还要在想要开展担保业务的州，需要获得承认。在保险公司方面，他们在联邦，以及在州政府层面在进一步推进法律法规的统一化，但是目前还没有实现。

　　对于我们来说，我们国家的保险协会机构目前已经通过了一个审批流程的统一化的标准，这也使得整个过程变得更为简单，可以提交申请材料，但是每个州需要对申请材料自己做审批，从而决定是不是他们愿意在这个州接受你。

　　还有很多的文件，都是你需要在这些州提交申请资料的时候，提交的东西，我在这里也列出了清单，其中列举其中的一些材料，在这里跟大家介绍一下。首先就是申请费，否则的话，你就无法获得许可证，没有办法作为保险公司开展业务。还有最低资本金的要求。

       加利福尼亚州作为一个财产保险公司，你就必须要有一个注册资本金，注册资本金的要求，大概在100-260万美元之间，作为监管机构，他们也有自己的财产权，对你的公司具体是什么样的金额，在加利福尼亚你必须超过500万美元的资金，或者整个公司的责任险10%，无论是哪个资金额你就需要遵循更大的资金额要求。在蒙特那州(音译)这个地区要求最少只有50万的要求。金融担保是由不同的部门监管。

　　担保公司也在推出金融担保的产品，但是他们有大量的损失，有一些破产公司，有一些资金不在了，没有办法提供资金担保业务，有一些保险机构创建特殊的法律，对金融担保产生做监管。在这里你给我最大的资本金提供金融担保业务，这是因为风险比较大，比传统的工程担保业务风险更多，在其他的州，必须要有一个许可证，尤其在提供金融担保保险产品的时候，要有特殊的许可证。有的州特别的特殊，他们也是有法律规定在纽约州是这样规定的，如果告诉你不能出据某种业务类型的时候，你想在纽约州获得许可证的时候，他们的法律是适合任何一个州，你是金融保险公司的话，去纽约州担保保险公司的，你可以在任何其他州也获得承认之后才能提供同样的产品。在各州必须在这些监管机构这边，也会作为一个公司，你必须有另外一个要求，你必须将你一部分资产在你自己的母州提供抵押，有一些要求国内还有外国的保险公司都需要这样做，还有一些州，如果你提供担保业务的话，是需要提交10-100万美元的保证金，这是取决于不同州的具体的要求。

　　你还要获得名称的审批，每个州要求都不一样，你需要有一个简单的简单的介绍，你需要三年的资产负债表，还有三年的损益表，还要提交问卷调查，有一些州要求你作为一个行业协会的组织。对我们协会我们在佛罗里达州帮助我们的会员，提供我们的手册，或者提供他们所要求的文档做工作。比如说ICC(音译)的申请，作为保险公司，你是一个持股公司的话，你必须进一步的提交你在保险业的监管机构提交资产负债表，作为保险公司提交任何其他的一些监管的协议，你需要提交其他的托管协议。

　　对于你的每一个管理人员，或者是你公司的持有人的个人信息也要纰漏，还有其他具体的要求，在你的企业内部的主要人物，他们的指纹也需要留档。我们财政部每年都提交我们资产和资产声明的文档。这里有一个T清单，每年都会做分析，当他们决定你可以写的担保金额的时候，他们会告诉你，你可以写一个更大的担保，但是你必须有再保险，这些再保险的文档也需要向财政部提交，这样才决定你适不适合，你保险够不够？你是由美国财政部和美国的保险部进行监管，对于美国的公司来说，基本上规则都是一样的。保费，清单，所有的这些东西都是由保险部监管的。

　　我们还有索赔处理的相关的法规，你进行索赔处理的时候，根据相关的规则。反垄断也有相关的规则规定，公司之间不能成立垄断机构，美国的财政部每年都有相应的法规推出，他们也要求你们满足法律法规的要求，他们也会确保找出这些担保行业中的任何可能出现的违约的情况，以及任何欺诈的情况，除此之外还有其他的承包商的监管机构，包括美国的监管政府机构，还有各州的参与机构，比如说参与海军项目会有自己的监管规则，各州有具体的比如说反垄断机构，会对于承包商进行监管。承包商需要满足不同的法律的要求，对于担保以及保险公司来说，他们都会需要遵守我们的案例法的规则。

　　在美国，比如说有一个案件，实际上对这个案件来说，我们需要看一看，目前立法的状况，我们看看目前的立法中对于建筑行业过去的判例，对法院来说，他们将决定这些判例法是不是合适，你的债务人，或者债权人，你的受益人有什么样的法律和合约的关系，你还有履约的责任，也会得到保护。判例意味着美国的法律必须遵循之前法律做出同样的案件中所做的判决。

　　总的来说，担保许可以及它的监管与所有的保险公司是一样的，由各州的担保机构进行监管。承包商的监管以及承包商的许可，根据企业的许可和监管是一样的，非常感谢。

　　郑思齐：四位演讲嘉宾做了精彩的演讲。大家有没有问题？

　　邓晓梅：我的问题是Lynn Schbert，能不能给我们解释一下在美国的工程担保具体的细节呢？

　　Lynn Schbert：在美国工程担保，在中国应该也是如此的，分成合约担保和商业担保，过去我们讲的叫非合同担保，对于官员的担保来说是许可证的担保，有一些公众官员有责任对于纳税人负起责任，所以他们也需要有义务做个人担保。他们通过这样的形式，确保他们开展业务的时候，根据法律法规的要求开展工作。比如说是一个县的财政部，会有一个责任收集纳税人的钱，将它们放到正确的投资或者银行帐户中去。政府官员会发出一个担保，保证这部分钱会放到州这边，而且用于正确的目的。如果州的财政部的这些官员，在另外一方面经常或者时不时把钱拿出来，比如说去拉斯维加斯赌博或者去干别的事了，这样的话，就可以对于这些官员提起诉讼，这个时候担保公司就需要赔付了。

　　郑思齐：我想问一下同济大学孙教授，你的演讲非常有趣，关于中国信用体系的建设。你讲中国有一些信用缺失，现在正在努力建设信用体系。从本质驱动力来说，市场对信用体系的需求是什么？你说住建部建了体系，上面列的企业非常少。比如说一个行业协会或者非政府机构想建立这样的信用体系，是不是有很多的市场主体需要。比如说私人投资商和政府投资商需要这样的体系。绿色建筑的评级体系也遇到这样的问题，住建部建的体系，真正评级的建筑也挺少的，市场是不是真正的需要信用体系评级，这可能是真正的驱动力。

　　孙继德：如果这个企业想长远发展的话，应该是非常欢迎这样的做法，因为整个市场非常乱，及施工为突出表现的主题，其他的设计好一些，监理也非常的乱，我们整个行业里面，现在有11类主体，总体来说，好的不是很多，大家都在乱搞，这里面有一些情况是触目惊心的，我们大企业其实也是这样的。前段时间我们在听他们介绍迪斯尼项目的情况，迪斯尼项目情况是保密的，不能说的。但是有一个专家参加，有一个结论，我们中国队伍走到哪里乱到哪里。我们投标对招标文件视而不见，里面的很多要求，规定，中标的时候讲我当时没有发现。这种情况应该不可以再持续下去了。我想我们很多企业还是愿意很好的发展，只不过是大环境不行，大家都是乱中取胜，各尽所能，我想正常的企业家还是从发展眼光角度来看，后面还是有很大的需求。

　　郑思齐：非常感谢各位老师同学的参与，我们这个环节结束。