周日，央行宣布在年内进行第二次降息，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。记者查询发现，昨日各家商业银行的存款利率牌价作出相应调整，但上市银行暂未有将利率“上浮到顶”的情况。

  5万元一年定存利息相差225元

  根据央行的决定，降息后各期限定存基准利率都有所变化，三个月、半年、一年、二年、三年的整存整取定存基准利率分别为1.85%、2.05%、2.25%、2.85%和3.5%，活期存款利率仍为0.35%。

  按照最高1.5倍的利率浮动空间，如果银行将各期限定存利率“上浮到顶”， 上述各期限定存利率将分别为2.775%、3.075%、3.375%、4.275%和5.25%。而今年2月份降息后，上浮到顶后的一年期定存利率为3.25%，对比可知，若同样是上浮到顶，则本次降息后的定存利率水平则是不降反升的。

  不过，各上市银行的存款利率并未用足1.5倍的浮动空间。另外，自从今年3月的降息之后，央行取消了5年期定存的基准利率，进一步推进了利率市场化。本次降息以后，各大行5年期定存利率再度下滑，五大行的5年定存利率均为3.75%。股份制银行和城商行中，南京银行5年期定期存款利率定价5%，为上市银行中的最高水平。

  纵观各上市银行的存款利率水平，本次降息之后，以5万元一年定存为例，最高可获得1575元，最低可获得1250元，利息相差225元。

  银行差异化定价已成趋势

  对于将存款利率浮动区间扩大到基准利率的1.5倍的决定，央行称，由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少，预计金融机构基本不会用足这一上限。

  去年11月那轮降息后，多家银行纷纷上浮至顶，而在近年3月降息后，存款利率“上浮到顶”的银行开始减少，对于储户存款利率上浮到顶也多有资金方面的门槛，各银行已经开始根据自身实际情况进行差异化定价。

  在上周发布央行发布的2015年第一季度《货币政策执行报告》显示，经过上次降息政策调整后，金融机构存款平均利率总体下降，各期限品种利率浮动区间有所扩大，但距1.3倍上限仍有一定空间。以一年期存款利率为例，2015年3月，1年期定期存款加权平均利率为3.06%，上浮至当时基准利率(2.5%)的1.224倍，并未用足1.3倍空间，且较该次降息前下降了0.20个百分点。

  中国人民银行研究局局长陆磊日前在接受媒体采访时表示，当前利率市场化已经到了最后一步，从存贷款市场情况看，完全放开存款利率上限的时机、条件已经成熟。

  央行表示，存款利率浮动区间上限的进一步扩大，是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。这不仅拓宽了金融机构的自主定价空间，有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平，为最终放开存款利率上限打下更为坚实的基础；也有利于资金价格更真实地反映市场供求关系，推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构，进一步优化资源配置，促进经济金融健康发展。

  国有银行

  以一年定存利率为例，五大行中仅有建行上浮至2.55%，其余工、农、中、交四家银行均仅上浮至2.5%，上浮约1.11倍。相较今年3月降息后国有大行一年定存利率2.75%，本次降息后一年定存利率有所下降，以2.5%的利率计算，5万元1年定存后获得的利息较降息前减少了125元。

??股份制银行

  表现“大方”。一年定期存款利率中招行最低，为2.5%，兴业银行、民生银行、中信银行、光大银行、华夏银行、平安银行和浦发银行均定价2.75%，较基准利率上浮1.22倍。

??城商行

  上浮更高，但也并未有“上浮到顶”的。南京银行一年定存利率最高，为3.15%，上浮了1.4倍；北京银行的为2.75%，宁波银行的为3%。

周日，央行宣布在年内进行第二次降息，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。