今年房贷业务的“冬季”来得特别早。有调查显示，全国13个重点城市中的12个城市银行放贷周 期有所延长，同时首套房贷利率上浮，折扣下降。银行放贷收紧不仅让进入“金九银十”传统销售旺季的房地产企业很担心，也让不少购房置业者很烦心。银行久久 不能放款之余，利率水平又同时在上升，手握合同的购房族是越等越心慌。

  少数银行暂停房贷业务

  “我们现在已经没有额度了。二手房早就不接单了，现在即使是一手房也不能接单，主要是没办法承诺何时有额度可以下来，接了单只会引起纠纷。”昨日，记者向一家股份制银行进行咨询时，客户经理这样告诉记者。

  “越接近三季度末，额度就会越紧张，因为无法放款，只能暂停接审批件，现在都在全力以赴揽储。”重庆另一家股份制银行客户经理告诉记者，现在还无法谈及恢复办理房贷的时间。

  “暂停接单的毕竟是少数银行，大部分商业银行仍在发放个人住房按揭贷款。只是因为积压 的单子比较多，办理贷款的时间比上半年相对更长。”昨日，另一家大型国有商业银行个贷部负责人介绍。据其透露，就在上周监管部门曾召集市内开展有个人住房 按揭贷款业务的银行开会，要求商业银行尽量保证受理刚需购房者的首套房贷款申请，合理把握信贷发放节奏。

  银行收紧房贷并非因为“口袋没钱”

  银行普遍收紧二手房贷，难道是因为“口袋没钱”？多位业内人士透露，事实并非如此。

  “今年以来，楼市明显回暖，房贷需求旺盛。不少银行上半年放贷太猛，导致下半年信贷额度格外紧张。”一位业内人士告诉记者，比如某国有银行，到今年7月份为止的信贷总量已经超过去年全年，额度早就用光了，所以下面自然要收紧。

  此外，还有一些商业银行之前对二手房贷给出八五折利率优惠，基本上是赚人气不赚钱。在如今额度紧张的情况下，自然会先把这一块停掉或降低优惠幅度。

  与此同时，央行鼓励各家银行贷款政策向中小微企业倾斜，银行也发现给企业发放贷款收益更高，且回款更快。相比之下，房贷这样动辄几十年的长线投资自然吸引力不足。尤其是二手房贷风险相比新房更高，自然“不受待见”。

  应对：

  外资行额度相对充裕

  虽然目前各家国有大行和股份银行纷纷收紧房贷，但计划近期申请房贷购房的刚需一族也不用太担心。事实上，虽然大行资金紧张，但上半年业务不是冲得很厉害的外资银行房贷额度目前还是相对充裕。

  其中，汇丰银行仍然保留着首套房贷最低8.5折的优惠。该行相关人士表示，只要贷款在 100万元以上，是首次贷款置业，根据客户资质，不同银行目前还有相应的房贷利率折扣优惠，最低可以做到8.5折。记者以申请人身份咨询放款会否很难时， 该银行业务员表示目前额度情况尚可，没有出现放款积压情况，还是比较容易放款的。

  与汇丰相似，截至上周恒生、花旗等银行也保持着房贷折扣。“首套房贷可享受基准利率折扣8.5折或9折，并且审批通过后能很快放出款来。”恒生银行一工作人员表示。

  不过，外资银行申请房贷折扣需要满足一定的条件。“目前我们的人民币首套房贷可以执行 基准利率的8.5折优惠，也就是5.5675%的利率水平”，汇丰客服人员告诉记者，申请折扣要根据客户的个人信用情况、还款能力、楼盘情况等一系列条件 才能确定优惠幅度，申请贷款额度要在100万元以上。恒生银行也表示，是要申请人符合相关条件，比如是该行优越理财客户，贷款额在150万元以上等，还要 看客户的资质和楼盘的地址。

  公积金贷款更畅通

  此外，对于资金缺口额度不是很大的贷款申请人，也有银行人士支招可以善用公积金贷款。 目前公积金贷款个人贷款额度上限是50万元，家庭公积金贷款最高可以达80万元。“公积金贷款过往比商业贷款要慢很多，但今年7月份情况就已经开始倒挂 了。公积金1～2个月基本能够发放下来，但是商业贷款就很难说了。购房人可以积极采用公积金贷款。”

  按照现行人民银行五年期以上贷款基准利率，公积金贷款利率4.50%，商业个人住房按揭贷款利率6.55%，公积金贷款利率大约相当于商业银行贷款基准利率的6.9折，放款速度更快的同时，又可以节省利率。

  此外，对于不少已经贷过两次款有两套房，但是又希望卖一套换一套的家庭来说，申请公积 金是目前唯一能操作的方法。“由于已有两次房贷记录，即便你是卖一套再买一套，房屋总数保持两套，但商业贷款是’认房又认贷’的，再贷款我们也只能按照三 套房贷来处理，严格不能贷。而公积金则只‘认房’，还可做。”