齐鲁晚报记者 鲁超国 赵兴超

　　刚需住房 绝大多数客户是农民

　　“你在新城(肥城分新城区和老城区)买楼了吗”、“买的楼多少钱呢”、“面积多大啊”……肥城乡下，男孩子相亲时，这几乎是绕不开的话题。“在农村，小伙子想找媳妇，如果在城里没买楼房，会比较困难。”肥城安庄镇一名22岁的小伙子张小伟(化名)就面临这个问题，他告诉记者，“除非自由恋爱”，“但是也必须共同奋斗一起买房”。

　　“现在村里基本上都没有年轻人了，大多是50岁以上老人。”王庄镇雷庄村的邵兰英告诉本报记者，“年轻人在外面打工租房住，攒够首付的，就在城里买房子了。”家里的地要不老人种，要不就租出去了。

　　邵兰英在御景苑刚刚买了一套120平米的房子。她30岁出头，和老公一起在外打工多年，家庭年收入6万左右。现在女儿6岁，该上小学了，到了必须买的时候了，“买个大点的房子，以后可以和老人一起住，帮忙照看孩子”，这样，两口子可以一起出去打工还房贷，压力要小很多。

　　记者调查发现，肥城市区的楼盘一种是高档“改善性”住房，位置佳、面积大、价位高，客户群主要是城市居民；更多楼盘则是中低档“刚需性”住房，“我们的绝大多数客户是农民，建房时定位非常明确，：面积一般在80—130平米，价位在40万—60万。”台湾城市广场置业顾问李正奇告诉记者。

　　“与其说他们进城买房是为了结婚，不如说选房首先考虑的是孩子上学问题。”另一置业顾问说，“即使是婚房，他们也会考虑将来孩子的上学问题，所以学区房最好卖。”“因为孩子上学只看购房合同或房产证，和房子面积大小无关，和户口更无关。”邵兰英说，所以他们一般不会考虑把户口从农村迁移到县城，“迁了户口怕家里的地就没了”。

　　“现在县城购买房子的主力军是新生代农民工，这种刚需早已成为事实。真正为了改善居住条件的农村中老年人比较少，有的话一般也是村镇干部、基层退休教师。”一位在市政府上班的干部告诉本报记者，“这些新生代农民工早已适应了城市生活，他们绝大多数没有能力在一二线城市购买，所以县城是他们最好的选择，条件差点的也会选择在乡镇买房，而不会回到村里。”

　　县城买完房 又回广州打工还房贷

　　张小伟是因为听说了“首付”20%才决定要买房的，“我手头上只有10万，以前首付30%，还得再挣一年才行。”“这是农民安家贷的优惠政策之一，对购房农民来说是最实惠的。”农业银行肥城支行副行长张素云告诉记者，“首付”对农民来说是最大的一个坎，“我觉得尤其是在一二线城市可能更明显。”

　　“这个政策还有个好处：首付可以少交些，这样装修的钱和买家具的钱就也可以预留出来了。”农业银行肥城支行个人信贷中心孔主任说。张小伟高中毕业，在广州打工四五年了，“在大城市里打工，挣得多，但是花得也多。”他告诉记者，干了这么些年才攒了10万。很多同龄人都像他这样，在大城市打工，挣够首付就回县城买房。

　　邵兰英早已攒够了首付，一直在观望，“农民安家贷”让她下了决心。她买了一套120平米的房子，总房款是57万，她首付了20万，首付比例达到35%，她享受到的优惠政策是“首付款比例达到30%及以上的客户，可执行0.9倍基准利率优惠”。

　　张小伟觉得买房的另一个门槛就是贷款，“我一个朋友春节前想买房，他首付虽然够了，却贷不下款来，因为他辞职打算回肥城找活干，还没找到单位，没法开收入证明，所以就没贷下款来，没买成，又出去打工去了。”

　　“现在这种问题，农民安家贷也能解决了。”张素云说， “有雇主的可以出收入证明；没有雇主的，自己写一份声明，能够提供银行流水就可以了。”“今年就敢相亲啦。”张小伟买完房后，立马又回到广州去打工了，“得去挣房贷，还有装修的钱。”

　　最怕开发商卷钱跑路

　　“贷款过程挺顺利的。”张小伟告诉记者，他的总房款是38万，交了10万元首付，利用“农民安家贷”贷了28万。“在购房时，置业顾问已经给我计算得非常清楚了，根据我的首付能力和还款能力，推荐我买多大面积什么样的户型。”然后张小伟根据要求，向农业银行提供了贷款资料。“非常顺利也非常快，三四天就办下来了。”张小伟说。

　　“现在只要提交申请的，除非有不良记录及其他因素，大多数都符合放贷标准。只要已经决定买房的，基本上都有了一定的经济实力，收入也相对固定。”张素云说。

　　“我们啥都不怕，就怕开发商把钱卷跑了。”张小伟问： “遇到这种情况，首付的钱找谁要去？贷的款咋办？”张素云认为张小伟问到了问题的痛点。“农民安家贷”作为一个惠民工程，放贷条件的放宽意味着银行承担风险的增高。

　　“其实放贷标准的降低，反而让我们防范意识更强，在把关和审核环节也更细致。”张素云说，但是没什么特殊的意外情况，客户个人一般不会出现拒不还款的恶意行为， “这将会影响到个人信用，影响其一生。”

　　张素云也觉得最大风险来自开发商， “所以我们还有一个重要工作是，调查地产商的资金来源及投向情况，避免农民贷款购买有完工风险、价格虚高的楼盘。”她说， “农民买个房本来就不容易，到时候让开发商卷钱跑了，无论是对他们还是对我们，都是一个最大的难题。