春节后，北上广深等一线城市的楼市突然急剧升温，伴随而来的抢房潮正在上演。一套二手房上午谈好价格，下午签约直涨几十万的案例屡见不鲜。面对高烧不退的房价，一些投机者和刚需购房人群加快入场。

  在此背景下，部分互联网金融公司以及二手房中介开始推出“首付贷”产品，可为购房者提供数十万元、无抵押、资金自由支配的信用贷款。有业内人士表示，该类产品虽然能降低购房者的入市门槛，为刚需者提供资金支持，但也可能驱使一些收入较低或不稳定人群、高风险倾向人群涉足住房融资，容易产生“次级贷款”，其背后蕴藏的杠杆风险不容小觑。

  首付贷缘何走俏？

  房价上涨买房门槛太高

  上海352套千万级新房一天被抢光，南京市民“裹棉被”连夜购房，杭州一楼盘开盘约3000人到场2小时售罄……春节过后，不仅北上广深等一线城市的楼市突然急剧升温，这种楼市“高烧”现象还蔓延至杭州、苏州等多城市，交易中心采取限流，开盘“日光”现象屡见报端。

  楼市升温确实影响了不少购房者的置业计划。“楼市去库存政策频出，到处都在谈买房，让原本准备精挑细选的家人都不淡定了，看房子的人越来越多，买房计划只能提前。”广州市民谭先生表示，近期在他看房的过程中，有房源多达几十个人一起去看，有房东甚至直接表示会提价。

  飙升的房价让许多刚需一族望而却步，虽然银行房贷已极大减轻了购房者的压力，但面对高额的首付款，依然有众多购房者感到头痛，而首付贷为购房者提供了入市的“本钱”，所以此类产品在房价上涨时颇为吃香。面对市场中的这种资金需求，就催生出以买房首付款为名目的贷款产品，也就是首付贷了。

  谁在提供首付贷？

  互联网金融公司以及二手房中介

  “最近看了很多二手房，本来钱就不够，房东还要涨价，资金就更紧张了。但是房产中介机构一直在向我推荐他们的首付贷款，说是对于准备结婚而积蓄不够的年轻白领情侣很有诱惑力，贷20万30万都有。”白领彭小姐向信息时报记者描述了她最近的买房经历，根据房产中介的说明，客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后，该中介可根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度，期限为1到5年，授信最高为30万元（含），家庭授信则可达到60万元。

  据信息时报记者了解，从具体操作模式来看，目前所谓的“首付贷”主要有三种类型，一种是中介自己拥有小额贷款等金融牌照，可直接提供金融消费服务，另一种则是开发商或房产中介机构仅为业主提供中间服务，由中介提供购房首付贷款需求并寻找合适的金融机构，后续的资金贷款仍由金融机构完成，以平安“好房宝”、“好房贷”为例；第三种是互联网金融机构独立提供贷款服务。

  首付贷风险大吗？

  “场外加杠杆”风险不容小觑

  对于首付贷，目前市场上非议众多，不少业内人士认为，该类产品虽然能降低购房者的入市门槛，为刚需者提供资金支持，但也可能驱使一些收入较低或不稳定人群、高风险倾向人群涉足住房融资，容易产生“次级贷款”，其背后蕴藏的杠杆风险不容小觑。诺亚财富首席研究官金海年表示，杠杆加大后效率和风险在同步累积，一旦还款能力不足或房子大幅贬值，按揭款大于房屋市场价格，就会引发系统性风险。而且中介机构的首付贷服务，属于没有受到监管的“场外加杠杆”。

  资深互联网观察人士雷鸣接受信息时报记者采访时提醒，互联网金融公司需要对申请信用类首付贷借款人的还款能力进行严格审核，重点支持刚需购房者，才能有效确保风控。

  昨日下午有消息称，监管部门将打击部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。监管部门将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。

  小贴士

  如何办理首付贷？

  首付贷比较容易申请，只要在线填写联系方式，一个工作日内会有客服主动联系，所需资料一般包括身份证、社保卡、公积金卡、半年工资流水等资料，审核后即可放款，放款时间最快仅需1天。

  如广州一平台办理首付贷需提交的手续有：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明（家庭总收入减去其分期月供 银行按揭月供供楼款后至少每人要有1500以上的生活费）、流水、央行征信报告、客户名下房产情况表及其他资产证明、公积金及社保的缴存证明等10项。

  是否需要抵押？

  根据信息时报记者调查发现，综合来看，首付贷分为有抵押和无抵押两种，一手房及二手房都有相应的平台或机构提供首付贷。例如平安好房推出的“好房贷”，如果有抵押物，“好房贷”最多可提供抵押物价值70%的贷款，若没有抵押物，最高放款30万元。

  利率多少？

  多家金融机构为购房者提供的短期借款产品月利率是1.5%~2%，年化利率接近20%。