到底什么是“以房养老”？如果它在株洲试点，将给市民们带来什么？有多少株洲老人能够接受这种养老方式？记者昨日进行了走访。

  “以房养老”的两种现有实现方式

  老年人住房反向抵押养老保险(“以房养老”)，主要是指老人将自己拥有产权的房子作抵押，以定期取得一定数额的养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，目前，该养老方式已经在一些城市开始实施，主要有以下实现方式：

  一种是类似于上海2007年推出的“以房自助养老”模式，即65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，由公积金管理中心再将房屋返租给老人，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。

  另一种则是老年人将房屋产权抵押给银行或者金融机构，在一定年限内，老人按月从银行或金融机构领取现金，相当于金融机构通过按月付款的方式，购买了房屋产权。这种方式曾在长春、北京等地实行。

  不过，据媒体报道，在先后试行“以房养老”的这几个地方，选择此种养老方式的老人寥寥无几。

  暂未在株洲推行，需要总行授权

  2011年10月9日，中信银行在所有银行中率先公布实施“以房养老”(养老按揭)的方案。

  按照中信银行规定，养老按揭是指老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押，向银行申请贷款，用于老年人养老，银行核定一定贷款额度后，按月将贷款资金划入老年人账户。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后的资金偿还银行贷款。

  中信银行长沙分行办公室工作人员张宏旭昨日介绍，这是中信银行总行推出的业务，目前也只是在国内一些城市试点，湖南地区暂未推行，未来总行会根据其他城市试点的成绩决定是否将业务引入湖南。

  中国银行株洲分行、建行株洲分行相关负责人均表示，“养老按揭”作为一种新业务，需要总行授权，株洲暂时没有实施的计划。

  株洲老人最高每月能获得2万元养老金

  中伟房产董事长游伟昨日介绍，“以房养老”并不是一个新话题，政府、业界等对此一直都有讨论，但直到目前，仍没有很好的实施办法。

  “如果真的能够在株洲实行，对老人来说，可能是个利好消息。”游伟介绍，我市二手房目前的均价在4500元每平方米左右，如果老人60岁时把房子抵押，银 行按月付养老金给老人，按一套房子价值45万元、株洲人平均寿命75岁计算，15年之内，老人每个月最高能获得2万多元的养老金。即使银行考虑到风险，在 确定每个月的养老金额度时会打一些折扣，每月能获得的养老金依然可以让老人生活得很舒服。

  【大家怎么看】

  老年人：受“祖宅传后”观念影响 14位老年人中仅1位初步接受“以房养老”

  记者昨日在天元区花园一村、滨江一村等老年人较多的小区，随机采访了14位目前与子女分居的老人，了解其对于“以房养老”的态度。结果显示，只有一位老人表示有兴趣，其余的13位均表示，房子是立身之本，还是应该留给子孙。

  家住花园一村11栋的刘娭毑儿女都在长沙上班，且收入不菲，但他还是表示：“虽然儿女都不需要我们帮助，但一辈子只留下这么一套房子，还是应该留给他 们。”采访中，绝大多数老人都与刘娭毑持相同观点。“儿子前年刚买了房，每个月需要还贷3000多元，把房子留给他，可以减轻很大一笔负担。”家住花园一 村的贺嗲嗲说。

  家住滨江一村18栋的熊娭毑今年68岁，她认为“以房养老”可以一试，但是仍有很多问题，“我现在把房子抵押出去，如果身体好活到90岁，房子的钱不够怎么办？如果只活到70岁，银行是不是只需要付几万元就可以拿到我的房子？”

  子女：以父母意见为主

  老人们都希望把房子留给子女，不愿意选择“以房养老”。对此，子女们怎么看？

  “主要还是看父母的意见。”家住天元区的周欢说，虽然自己买房负担会很重，但依然会尊重父母的选择，“如果能有一笔养老金让父母晚年生活得更好，我不会反对。”

  家住石峰区的顾斌则认为，如果“以房养老”有比较完好的政策，会支持父母的选择，“现在每个月会给父母养老金1000多元。坚持10多年的话，其实自己也可以买一套房子了。”

  业内声音：“以房养老”实施难，仍需要细则

  有媒体认为，“以房养老”政策的提出，已经有几年时间了，但一直没能解决“如何实施”的难题，主要是我国现有法律规定房屋产权为70年，产权到期后如何处置依然存在“政策盲点”。因此银行开展这项业务时，必须考虑这些风险。

  不过，一位不愿意透露名字的业内人士对此持相反意见。“现在二手房的交易也没有考虑产权只有70年的政策，市场一样很火。”他认为，房价走势给银行带来的风险才是真正无法控制的。“如果房价出现下行，就有可能出现变卖房产所得资金不能补上所发放的养老金的情况。”

  “从最开始如何取得老人的信任，到最后银行收到的抵押房产如何处置，都面临很多问题。” 游伟介绍，从目前的情况看，“以房养老”依然还有很长的路要走，需要国家出台更详细的操作方案。株洲晚报 周蒿 (来源 株洲置业网)

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