中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。(9月14日《新京报》)

    目前，我国60岁以上老年人有1.78亿，养老问题的确迫在眉睫。在此背景下，用“老年人住房反向抵押养老保险”解决养老资金问题，似乎是一个出路，但是因为许多政策、法律不配套，老人和金融单位对此都充满了担忧。

    即使撇开我们还有许多中低收入的老年人群体买不起房，以房养老对他们而言无异于伤口上撒盐，就是那些买了房子的老人，也面临着许多难题。

    首先是这房子必须是还完了房贷的，才有资格抵押。但是许多老人的房子是20年、30年按揭，到退休也不一定还完了。即使是还完贷款的，也存在老人们对金融、保险行业的不信任问题。他们会担心，如果房子押出去了，又正好生了大病，不能及时、全额拿到抵押款，这可能就是救命的钱都没了。

    还有就是目前许多60岁以上的老人买了房子是给儿子娶媳妇用的，一家三代住在一起，老年人若把房子抵押给银行，那他们的儿子、孙子怎么办？

    还有产权问题，法定70年使用权，但目前有许多商品房的权限是50年、40年甚至30年，老年人老了，房子期限也到了，退休后若无能力续限，这房子就不能抵押。如若不幸遇到强拆，那时候老年人的房子和银行又该如何交接？

    即使以上的问题都解决了，老年人抵押出房子以后换来的是现金？还是服务？若只有现金，买不到服务也是白搭。若只有服务没有现金，那金融行业是否要有配套的养老服务机构，而且这些机构能保质保量地完成老年人居家或是公寓养老的需求？若不能，全部送到养老院，别说很多老人不愿意，就是愿意，恐怕我国目前的养老院也无法承受这庞大的老年人数量。

    所有这些问题，目前全部属于盲目未知的状态。在此情况下，与其把倾尽毕生积蓄购买的住房交给前途未卜的抵押养老服务，还不如把房子给自己的“不肖子孙”保险些。

    因此，以房养老，政府和社会要提供保障机制和服务，给以房养老一个可以操作的路径和实现方法，还必须有许多相应配套的法律和制度。“以房养老”路漫漫其修远兮，现在，只是看上去很美，实际无法操作。