据《深圳特区报》报道 20日是金融机构贷款利率放开的第一天，各银行并未立即调整对外公布的贷款利率。业内人士认为，小微企业贷款、个人消费贷款等领域竞争已经比较充分，短期内银行可能不会立即下调贷款利率，但从长远来看，贷款利率下调有利于资金向经济效益好、资产风险小的优质项目倾斜。

  20日，记者查询了中国银行、中国农业银行、工国工商银行、中国建设银行等四大行，以及北京银行、平安银行、中国光大银行的官网。在贷款利率一栏中，各官网皆保持一致，均以2012年7月6日更新的数据为准，其中6个月贷款利率为5.6%，6个月至一年为6%，一年至三年为6.15%。这一利率实际上是央行颁布的基准贷款利率，各行并没有在新政后进行调整。

  一些银行的工作人员表示，央行的改革政策宣布得太突然了，20日又适逢周末，银行还来不及调整。分析人士则认为，目前银行对于贷款利率都是上浮执行，新政是放开贷款利率下限，银行暂时没有动力下调贷款利率。也有人认为，由于存款利率上限没有放开，银行还不能形成独立的资金定价能力，也限制了他们下调贷款利率的能力。

  对于银行来说，存款是决定银行生存状况的血液，因此银行对存款管制政策的变动更为敏感。去年6月7日，央行决定次日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，吹响了利率市场化的号角。6月8日虽然也是周末，但是国有大行、股份制银行、城商行等纷纷对存款利率进行上浮，对外公布的贷款利率则与基准利率持平。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为，在借款难情况下，贷款利率可能影响不大，但从长远看，随着银行竞争程度的加剧，借款难问题会有缓解，降低贷款利率的法律障碍不复存在，贷款利率会由市场决定，贷款利率就有向下的可能性。

  延伸阅读

  利率市场化 难啃的硬骨头还在后面

  7月19日，经国务院批准，中国人民银行决定自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，其中涉及到的贷款利率下限、票据贴现利率限制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消。这是长期实行利率管制的中国金融市场迈进的一大步，央行自然功不可没，考虑到当前的市场情况，也应了央行领导经常提及的那句话。“积极而稳妥地推动利率市场化。”但是利率市场化改革是场通盘大棋，央行本次放开贷款利率下限虽然迈出了一大步，但是更难啃的骨头还在后面。首当其冲的就是存款利率的开放，这也是利率市场化至为关键的一点。目前存款利率最高可以达到基准利率的1.1倍，但是央行考虑到风险和配套设施，并没有急于对其开放。对此央行的解释是：此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。央行有关负责人表示从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。而目前央行所需要完成的配套设施包括存款保险制度、金融机构的退出机制等还在酝酿之中，而这些关系到各大金融机构的切身利益，推进的阻力也不容小觑。啃下这些块硬骨头，中国的利率市场化改革才算是大功告成。

  据中新网消息

  金融消费者知情权被漠视

  银行霸王条款成隐形陷阱

  有多少银行卡被“莫名”扣费？伪造客户签名、篡改信用卡申请信息，“悄悄”收取年费……近日，南京律师李小亮为讨要知情权状告浦发银行信用卡中心，索赔1元精神损失费。这一事件备受舆论关注。记者调查了解到，银行卡被“莫名”扣款事件并非个案，消费者的知情权被严重漠视。

  “一张几乎没有使用的银行信用卡，更没有欠费，却接到银行的‘应还款’短信。”江苏同大律师事务所律师李小亮3月7日突然收到浦发银行信用卡中心发来的欠款110.88元的短信通知，这让近一年来几乎没有使用过这张卡的他感到有些意外。详细咨询后得知，由于该卡长期未使用，一个年度内刷卡消费金额不满2000元，于是银行扣除了180元的年费。

  李小亮告诉记者，2008年办理这张信用卡时，并没有被告知需要缴纳年费，在信用卡申请表上他也没有看到任何有关需要缴纳年费的条款。

  “幸好我的卡里只有几十元钱，不够扣180元，不然被扣了年费我都不知道。”李小亮说，“全国范围内，像我这样不明不白被扣年费的持卡人应该不在少数。”

  记者了解到，多数消费者“被扣费”都是在不知情的情况下。不少持卡人向记者坦言，让他们气愤的不是银行收的这笔费用合不合理，而是银行在未征得他们同意的前提下单方面收了费，剥夺了他们的知情权和选择权。

  霸王条款成隐形陷阱

  事实上，对金融消费者“知情权”的漠视还存在于银行的格式条款中。比如，在中国建设银行《个人开户与电子银行服务申请表》中“客户签字”栏中写着，“本人同意贵行有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整，并同意该项调整将于正式对外公告一定时期后执行，无需另行通知本人，如有需要，贵行将在公告前报经有关金融监督部门核准或备案……”

  不少消费者表示，“平时很少会逐字逐句研读这类格式性的条款，不知道银行竟然会如此表述。”也有消费者对此表示无奈，银行“嘴大”，它说什么就是什么，我们又能怎么样？

  “银行的各类霸王条款多是伪装在隐蔽地带或是含糊不清”。业内人士感言，被“隐身”的霸王条款犹如被粉饰的卖身契，消费者签字的同时是“自愿”跳进了银行设计好的陷阱。

  据新华社电