□据《法制晚报》、新华社

  继19日宣布全面放开金融机构贷款利率管制后，20日上午央行再度发文，要求进一步推进利率市场化改革。业内人士表示，此举对老百姓是利好，银行为吸引存款，今后将会提高存款利率并推出高息理财产品。

  对个人影响

  银行将提高存款利率

  上午，一位股份制银行负责人告诉记者，一旦利率市场化，银行会作出两项反应。“为获得更多存款，银行会提高存款利率，或者推出一些高息理财产品，这样市民在银行存款就会获得更高利息，但银行的存款成本会增加。”

  此外，他表示，为了留住那些优质客户，银行势必要降低贷款利率，“存贷款利差一直是银行最主要的利润来源，提高存款利率的同时降低贷款利率，这块儿利润会大幅缩水。”但他强调，利率市场化对于老百姓而言是绝对的利好。

  对银行影响

  贷款利率短期不会调

  一家城商行负责人告诉记者，央行这项决定短期内对银行的影响不大，“现在信贷资源紧张，企业都追着银行要贷款，因此不论消费贷款还是企业贷款，近期利率下降的可能性都不大。”

  某国有银行一位信贷经理表示，消费贷款及企业贷款利率何时会下调，需要等总行通知，“我认为短期内不会变化，未来还要看整个市场的情况。”

  交通银行首席经济学家连平表示，贷款利率管制放开对大、中客户集中的大型银行影响偏多一些，而那些中小型商业银行也可能会进行客户结构的调整，多发展小微企业业务。

  国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松也认为，中长期来看，利率市场化会促使商业银行经营模式从目前的同质化转向差异化定位，大型银行需综合发挥多种金融工具的作用，为大型企业提供多元化服务；而中小银行则需要转向更为清晰的、有相对定价能力的小微企业。

  对股市影响

  银行股近期将受冲击

  记者查阅历史数据发现，一旦央行放出利率市场化的风声，银行板块无一例外都会在当天或者隔天出现大规模暴跌。

  以2012年6月8日为例，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率，被认为是市场利率化的练兵，消息传出后，包括民生银行、兴业银行在内的多家银行股价跌幅均超过3%。

  金融界首席分析师赵欢表示，新政短线来说利空银行股，但股民对此无需惊慌。

  “长期看，一批风控能力强，反应速度快，差异化市场定位鲜明的银行股将得到市场资金的青睐。”赵欢表示，7月底到8月，将是银行中报密集公布的时间窗口，可能成为银行股启动的一个催化剂，股民可以适当关注绩优银行股。

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  何谓利率市场化

  利率市场化，简单地讲就是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。它最大的特征就是央行确定基准利率，由市场供求来决定交易利率。利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

  对企业影响

  放开贷款利率对实体经济是大利好

  □新华社北京7月20日电

  中国人民银行19日宣布：自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，对农村信用社贷款利率不再设立上限。

  市场化改革再进一步

  在放开金融机构贷款利率管制之前，我国存款利率市场化改革已经迈出重要一步。2012年6月，央行首次允许人民币存款利率上浮，上浮幅度为基准利率的1.1倍。交通银行首席经济学家连平认为，鉴于金融机构对存款利率浮动范围的调整非常敏感，存款利率上浮意味着我国利率市场化进入了新一轮的改革攻坚阶段。而此次取消贷款利率下浮限制是利率市场化的又一重大举措。

  “全面放开金融机构贷款利率管制是我国利率市场化进程的一个标志性事件。一方面取消了对金融机构贷款利率0.7倍的下限，同时对农村信用社贷款利率不再设立上限。这是利率市场化改革的巨大进步。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。

  推动影子银行透明化

  全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大。对此，山东财经大学经济研究中心主任陈华认为，放开对金融机构贷款利率管制有利于银行充分竞争，便于商业银行根据自身业务需要，发展差别化信贷业务。

  连平认为，尽管此举会带来银行息差收窄压力，但由于当前社会融资需求依然不小，尤其是在房地产等领域，银行贷款利率上浮占比仍较高，因此对银行业绩影响应该不会很大。

  曾刚说，贷款利率市场化在一定程度上还有利于庞大的影子银行浮出水面。“影子银行之所以以‘影子’的方式存在，一个重要原因是要绕开央行贷款利率限制，通过其他方式变相提高利率。贷款利率市场化有助于影子银行的透明化。当然，只能是在一定程度上实现这个目标。影子银行的存在还跟存款利率、资金投向限制等因素有关。要完全规范影子银行还有很多工作要做。”

  曾刚认为，利率是金融体系基础，利率非市场化，整个金融体系市场化程度都会受影响。利率市场化有利于充分反映市场供求关系，引导资源实现最优配置。

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