新年过后，房贷一族面临的还贷压力进一步加大

　　南都讯 记者徐维强 新年过后，对于众多的房贷一族，还贷压力也将进一步加大。去年央行连续三次上调利率，从新年过后开始统计执行。其中对于贷款100万元、按照20年等额本息还款计算，每月将多还427元。对此银行提醒，新年过后市民还贷要注意补足金额，否则征信记录留下污点，对今后的贷款等将产生直接负面影响。

　　扣款不足将留信用污点

　　去年，央行共有3次加息，但每次加息后市民的房贷还款并不是立即增加。据了解，目前深圳各家银行普遍实行“分段计息”的还款方式，除了极个别在合同中有特殊约定的客户，绝大多数客户的房贷都将在下一年按照总的加息后的利率集中执行。去年五年期以上贷款的基准利率为6.35%，而今年开始上升至7.05%。按照一套房子贷款100万元，20年等额本息还款计算，去年每月还款7356元，而今年元旦之后，每月还款上升为7783.03元，每月需多还427元，增长幅度为5.8%。

　　对于不少市民习惯于按照去年的月供数量进行还款，理财专家提醒市民，今年开始要补足金额，一旦没有还足月供出现银行扣款不足时，将在系统中直接记录下客户的信用污点。人民银行深圳中心支行相关人士表示，购房者如果没有交足月供，就会被进入系统的征信记录，直接影响到今后的申请贷款、办理信用卡等业务，以及出国、留学等方方面面。

　　申请提前还款者有所增加

　　三次加息的利率水平，令许多房贷一族有些吃不消。记者向中农工建四大行以及招商、深发展等股份制商业银行了解到，近期各家网点都出现了不少客户前来咨询提前还款，有的客户在拿到年终奖后已经开始了还贷行动，一些银行也陆续接到了购房者的还款申请。目前提前还款者的确有所增加，但尚未出现大面积的还款潮。

　　建设银行振华路支行理财经理介绍，目前深圳各家银行都受理提前还款业务，但需要提前申请，提前申请期限一般为一个月。此外，记者调查发现，除工行、平安银行对提前还款者不收取违约金外，大部分银行都要收取，其中兴业银行对于违约金根据贷款时间而定，提前全部还款，最多罚息3个月，贷款超过3年则不罚息；提前部分还款则免交违约金。交通银行则是贷款不足1年罚息1%，贷款超过一年则可免违约金提前还款1次，但还款金额须在贷款总额的30%以内。招商银行统一执行罚息0.5%-1%。违约金金额最高的是深圳农村商业银行，提前全部还款者贷款不足1年提前还款，罚息6个月，一年以上则罚息3个月；提前部分还款则罚息1%。

　　■算计

　　房价降不抵利息涨

　　目前深圳的限贷、限购等政策并没有取消和松动，去年以来深圳房产交易量急剧萎缩，房价也出现了一定的下降，为此不少购房者持币待购，打算等今年房价进一步降低后再出手。但记者计算发现，由于今年的房贷利率上升，因而抵消了房价的下降，甚至还要更高。

　　由于目前即使是首套房也执行基准利率甚至更高利率，以一套200万元房产计算，去年购房贷款100万元，按照当时的利率，20年需要支付的利息款为47.5万元左右，而目前购房者需要支付的利息总额近87万元，20年贷款期要多支付利息近40万元，达到房价的20%左右，而从目前深圳的房地产市场来看，房价下降20%的可能性很小。