據新華社電 近期，多地出台措施叫停房地產首付貸，但記者在北京、上海、天津、深圳等地調查發現，零首付仍然可操作，一些地方首付貸換上“換房貸”“消費貸”“過橋貸”等“馬甲”後橫行樓市。

  業內人士表示，雖然中央明令禁止，但目前熱門樓市的首付貸問題依然較為突出。僅深圳市就初步排查３０餘家企業所投放首付貸規模約在２５億元至３０億元。

  首付貸換“馬甲”

  央行負責人“兩會”期間表示，對房地產仲介機構、房地產開發企業以及他們與Ｐ２Ｐ平台合作開展的金融業務開展清理和整頓，打擊提供首付貸融資、加大購房杠杆、變相突破住房信貸政策的行為。

  記者近日在多地調查發現，首付貸表面上已偃旗息鼓，但一些仲介仍表示，可根據情況牽線搭橋。有些仲介還聯合擔保、小額貸款公司甚至銀行操作“契稅貸”“贖樓貸”等業務。

  記者發現，在一些網貸平台直接搜索首付貸基本找不到相關產品，但是仍有各種疑似首付貸產品。“３６５地產家居網”有一款“新居貸”產品，寫著“為首付資金不足的購房人提供低成本的資金”；在“安家貸”平台，有“優房貸”“換房貸”等多款產品，客服稱，貸款用途是否用於購房首付是“客戶自己的事”。

  揭變種首付貸三大手法

  記者調查發現，這些穿著“馬甲”的首付貸資金來源多樣，有的是仲介機構提供自有資金“墊資”，有的是網貸平台通過投融資需求錯配提供貸款資金，還有仲介和地產商將銀行機構的信用消費貸款轉換為首付款“曲線入市”。

  ——“高評高貸”實現零首付。在上海，有仲介表示，可以通過“高評高貸”實現零首付。鏈家地產天津園蔭道店置業顧問介紹說，假設買２００萬元的房產，按２０％首付需支付４０萬元，但通過評估公司把房價“高評”到２５０萬元，可變成首付５０萬元、貸款２００萬元。仲介可以先墊付５０萬元首付給賣方，待２００萬元銀行貸款打到賣方帳戶後，賣方再將５０萬元歸還仲介。“高評高貸”週期約１個月，買方只需支付這５０萬元“過橋資金”１個月的利息，相當於零首付購得一套２００萬元的房產。在該流程中，仲介多以自有資金進行“過橋墊付”，並從中獲取服務費及過橋資金利息，穩賺不賠，但風險都轉嫁至銀行。

  ——通過Ｐ２Ｐ網貸首付款。Ｐ２Ｐ網貸門檻普遍較低，多數申請貸款只需提供身份證及工作、收入等證明，材料越多、貸款額度越高，資金去向可以模糊填寫。

  從資金來源看，Ｐ２Ｐ投資者為購房貸款“做了嫁衣”。某Ｐ２Ｐ平台投資專案中一款年化收益為７％的產品，用途描述為“住房消費”。據客服介紹，其對應標的就是該平台融資專案中的購房貸、裝修貸及贖樓貸。

  ——銀行“消費貸”成了首付款。天津市南開區天拖地塊某樓盤銷售人員表示，首付款不夠，可協助申請天津某股份制銀行的“消費貸”，無需抵押、不計入征信，最高可貸３０萬元。記者致電該銀行瞭解到，“消費貸”是該銀行一款信用貸款，銀行把錢打到客戶卡內，客戶按月還款，購房時卡內餘額可直接使用。

  銀監會２０１３年曾下發檔，明確消費信貸不能用於購房，且貸款用途應以發票作為證明材料。但仲介人員稱，通過擔保機構，這些證明“都能搞定”，銀行一般沒有精力逐一審核，哪怕消費貸用於購房，實際操作中通常“睜一只眼閉一只眼”。

  業內人士指出，各類變種首付貸在放大樓市金融杠杆、吹大樓市泡沫同時，也將透支購房者償債能力，並將樓市風險向銀行業等金融系統傳導，需高度警惕。