利息降了 但二套首付还要七成
买房新知之2
央行宣布自2015年10月24日起降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。这是今年以来第五次降息，第五次降准，第三次“双降”。本次存款和贷款对称降息，对于存款来说不划算了，但是对于贷款来说则划算了。通过计算所得，如果贷款100万元，分20年还清，从明年1月起，月供减少941元，此次降息后，在基准利率下月供减少139元。不过需要提醒的是，根据银行的规定，房贷合同是每年年初开始执行新利率，所以对大多数“房奴”来说，明年1月开始才能享受到利率“五连降”的真正优惠。如果央行四季度再度降息，明年的月供压力还将继续减少。
据“融360”发布的数据显示，广州9月共有9家银行下调了首套房贷款利率，其中汇丰银行从8.6折降至8.2折，为广州最低。9月，广州首套房利率继续下行，平均利率折扣由9.31折降至9.16折，平均利率降至4.72%，首次降至5%以下，全国排名第八位。
二套房方面，广州没有分化，23家银行二套房全部执行七成首付政策，除广州银行执行基准利率上浮15%外，其他银行均为基准利率上浮10%。如果以目前最新贷款利率——五年期4.9%来计算，汇丰8.2折利率，实际利率为4.018%，与同期3.5%的公积金利率只差0.482%，商贷与公积金贷款的差距已极度缩小。
今年“3·30”新政还为二套房贷松了绑，二套房贷首付降至四成，近期首次置业商贷最低达到2.5成。不过这些利好政策都未能在限购城市落地，目前北上广深和三亚依然维持对二套房贷的调控政策，广州依然执行二套房贷首付七成。
买房新知之3
单身证明不开了
以“承诺书”代替
民政部于今年9月中旬突然宣布停开单身证明，而购房流程和按揭流程都必须要开单身证明，10月底之前广州市各区房地产交易登记中心曾出台过渡安排——没有婚况证明的人士的交易暂停收件，需要等发函至购房者户籍地的民政部门进行核实复函后才能正式收件；地税部门则以个人承诺书来暂时代替。
10月27日，广州市房地产交易登记中心正式出台文件，指示广州市十一区按照以下规定来办理：购房申请人提供结婚证、流动人口计划生育证、离婚证或其他婚姻证明文件之一的，可作为婚姻状况材料进行受理和审核；如申请人无法提供任何婚姻证明文件，则需申请人书面承诺婚姻状况。此外，国家税务总局也正式出台规定，纳税人申请办理家庭唯一普通住房契税优惠时，无须提供原民政部门开具的婚姻登记记录证明。结合户口簿、结婚证，税务机关都可判断纳税人的婚姻状况，若无法判断，则需纳税人提供承诺书。
买房新知之4
电商低佣并非那么笋
你分分钟买贵咗
去年9月，广州市放开地产中介佣金的3点佣上限，这或许是今年地产中介行业风起云涌的导火索。今年，搜 房网、爱屋吉屋等互联网电商崛起，以0.5%或1点佣抢占市场。同时资本的强势在各地攻城略地，广州市稳固的三大行格局因链家合并满堂红而出现新的变数，互联网电商的涌入成为市场的“第四极”。
不少购房者是奔着“0.5佣”或1点佣而投奔互联网电商，不过据记者了解，有的购房者在网上平台貌似搜索到“0.5佣”的盘源，实际上约出来看房的是其他中介，他们也声明收佣不会是“0.5佣”那么低。记者陆续收到不少读者的投诉反映这一点，为此提醒各位人士，在网上寻找盘源时必须随时截图，毕竟“有图有真相”，事后也可以向有关部门投诉。
虽然“0.5佣”或者1点佣看上去可以为购房者省下一笔支出，但地产中介人士建议购房者视野看宽一些，必须要以总房价来看整个交易是否划算。
传统地产经纪收佣比率高，但可以凭借与业主的熟悉程度而把价格谈得更低；对于不谙行情的互联网经纪，他们手里唯一的筹码就是低佣快速成交，在过程中有可能是买家付出了更高的成本。记者曾经遇到一个真实事例，一位客户打算买一套96万元的房子，业主实收，买家支付1.5%佣金。后来中介偷偷跟买家说，如果他愿意给到3点佣，他可以把总价谈到93万元。客户算了一下，如果96万元成交，1.5%佣金是1.44万元，总价是97.44万元；如果93万元成交，3点佣金是2.79万元，总价却是95.79万元。他虽然给多了佣金，但楼价却节省了1.65万元。所以，还是不要盯着蝇头小利，要算总账。
公积金
可贷额度上调
贴息贷款开启
异地互贷落地
去年广州住房公积金额度屡屡被“秒杀”，公积金贷款申请者需要排长队才等来放款。时隔一年，他们守得云开见月明。从10月26日开始，广州市公积金可贷额度上调，个人上限从50万元调整为60万元，家庭上限从80万元调整为100万元。
另外，公积金异地互贷、公积金贷款贴息在这几个月间有突破性发展，从10月26日起正式实施，目前中行和建行等银行已可以接受公积金贴息贷款。据了解，公积金贴息贷款遵循“先付后贴”的原则。借款人先按商业性住房贷款利率归还贷款本息，贴息款项由公积金中心在还款次月委托承办银行转入借款人的还款账户，商业贷款利率超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息。
具体的贴息金额有多少，备受市民关注。广州住房公积金管理中心表示，贴息贷款的贴息金额为借款人贴息贷款余额按照借款合同约定的商业性住房贷款利率与公积金贷款利率计算的利息差额。计算公式如下：贴息金额=实还贷款利息×(1-公积金贷款利率÷商业性贷款利率)。其中，实还贷款利息不含因贷款逾期产生的罚息、复利。
值得注意的是，借款人如果出现下列四种情形，公积金中心有权终止贴息，并不再实行贴息贷款的置换转回。包括：借款人向公积金中心或银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款的；借款人连续三个月或累计六个月发生贷款逾期的；借款人死亡，被依法宣告死亡、失踪，丧失或部分丧失民事行为能力，又无人代其偿还债务的；抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的。
申请贴息贷款分六步走
一、借款人向受托银行提交住房公积金贷款申请表和有关资料；
二、受托银行受理职工申请后，对职工有关情况进行贷前审核后，提交公积金中心审批；
三、公积金中心对职工贷款申请进行审批，审批通过后，公积金中心出具同意贷款审批意见，并将符合贴息贷款条件的贷款申请发送至受托银行；
四、受托银行按其商业住房贷款条件对职工贷款申请进行审批；
五、受托银行审批同意的贷款，在签订借款合同及办妥抵押手续后，受托银行用自有资金向借款人发放贴息贷款；
六、受托银行审批不同意的贴息贷款，借款人可以申请转为申请普通住房公积金贷款。
异地互贷4大关键词
一、原珠三角互贷政策不再执行，以新政为准；
二、仅限广州市户籍在外地汇缴并在广州市购房，符合购房与贷款条件的职工；
三、缴存地公积金中心需按照附件格式开具证明，且该证明需由广州市公积金管理中心各区受理点加盖审批同意章；
四、只受理无公积金贷款或仅有一次公积金贷款记录但已结清的职工申请贷款，有两次及以上公积金贷款记录的职工不受理。
