首付一成，贷款年限最高可达30年

  近年来，首次置业首付三成、二次置业首付六成已成银行个人房贷“铁律”，而北上深三个一线城市更是将二套房首付提高到七成。不过，国内有银行已联合房产电商推出一种新型的房贷金融服务，其贷款额度最高可达九成，而且贷款年限最高可达30年。

  通过房产抵押解决消费资金

  近日，上海、深圳将二套房首付提高到七成，而北京早在今年4月份就已经提高二套房首付，目前广州已成为唯一一个实行二套房首付六成的一线城市。在楼市调控形势下，首付压力日渐成为买家置业的“拦路虎”。

  昨日，中信银行宣布与易居共同推出房产类个人消费金融产品“乐居贷”，给买家的贷款额度最高可达总房价的九成，这一“暗渡陈仓”的贷款模式可能对目前个人房贷市场造成冲击。

  据易居中国董事局主席、总裁周忻介绍，“乐居贷”旨在通过房产抵押综合授信的形式帮助消费者解决消费资金问题，也为房地产企业提供了房产金融消费的整体解决方案，通过大幅提升购房者综合购买力，进一步提高了开发商意向客户转化率，帮助项目更好地实现营销目标，继而盘活楼市存量房。

  楼价若下跌银行风险增加

  中信银行一位负责人举例称，消费者可以用住房抵押向中信银行申请综合授信，中信银行可给予抵押房屋价值70%的基础额度，视客户情况再给予抵押房屋价值20%的附加贷款。贷款期限最长可达30年，用于满足个人及家庭购房、购车、装修、留学、旅游、家具消费、婚庆等大宗生活消费需求。不过，该人士并未透露这种贷款的利率水平，对于二次置业的买家能够贷到多少款，该人士则称需要视买家的房产评估价值而定。

  不过，银行人士显然并不愿落下降低个人房贷首付的“口实”，中信银行人士同时强调：这种贷款应专款专用，主要用于大宗生活消费用途。但在市场人士看来，买家如果首付三成，可以先将原本准备用于装修等用途的两成资金放入首付，再用银行的两成贷款资金来装修或用于其他消费，其本质上还是贷到了九成的贷款额度，买家实际上只付出了一成的首付，这对购房者来说具有相当大的吸引力，不过也在一定程度上增加了银行的贷款风险，如果楼价出现下跌，很可能诱发买家断供。

  据悉，中信银行目前已与易居达成了高达500亿元的合作意向，但购房者想要获得如此高的贷款额度，必须通过易居的电商平台进行购房交易。