2014年中国P2P网贷平台年终综合评测(TOP20)

 我贷网汇总2014年12月P2P平台数据, 根据我贷网P2P平台综合评测体系,综合评级得出2014年年终国内排名前二十的网贷平台,期望通过更科学更权威的网贷平台参考指标及排名,给投资人提供决策依据。

  年关在即,中小企业面临年底资金压力, 投资人需多关注平台的流动性风险,此外,年底兑付高潮来临,问题平台高发。我贷网提示,投资P2P应谨慎,避高利率而求稳妥,选择稳健平台。

  此外,年底P2P平台也将迎来考验,能否拥有足够实力应对年底兑换高潮,以及平台标的减少带来的压力,是众多平台共同面对的问题。

  一、P2P平台前二十综合排名

排序

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

1

红岭创投

49.5

23

8.2

82.7

★★★★★

2

陆金所

48.0

21

9

80.6

★★★★★

3

有利网

47

23

10.5

79.5

★★★★★

4

微贷网

45

24

9.5

76.5

★★★★★

5

宜人贷

45

23.5

8.6

76.1

★★★★★

6

人人贷

44

23

11

75.5

★★★★☆

7

鑫合汇

43

23.5

9.3

74.8

★★★★☆

8

温州贷

43.5

23

7.8

74.3

★★★★☆

9

金信网

42.5

23

10.8

74

★★★★☆

10

拍拍贷

42

23

9.5

74

★★★★☆

11

积木盒子

43.3

23

7.3

75.6

★★★★★

12

你我贷

42.2

23

8.2

74.2

★★★★★

13

易融恒信

42

24

9

73

★★★★★

14

365易贷

41.5

23

8

73

★★★★★

15

国诚金融

42

24

8

72

★★★★☆

16

汇通易贷

42

21

10.8

71.8

★★★★☆

17

安心贷

43

24

9

71.5

★★★★☆

18

一起好

41.5

22

8

72.5

★★★★☆

19

银湖网

41

22

9.5

71

★★★★☆

20

爱投资

38

22

10

70

★★★☆☆

  从三大维度看P2P评级

  上述发展指数是对三大维度,以及包括成交量、公司实力、收益、担保抵押情况、风险准备金、历史违约记录、历史真实收益率等十几个二级指标,根据指标影响力进行层次差别划分,并对众多细分指标进行综合分析,最终得出。

  上述评级结果是根据我贷网信息中心的数据资料分析编制而成,我贷网根据最终综合数据分析结果得出排名前二十的平台,旨在为借贷双方以及潜在的投资者,提供一个更加直观的了解网贷平台的参考指标,以便给投资人提供决策依据。

  需要明确的是,前十家平台的排名,更多的是对平台综合实力、未来发展潜力以及平台稳定性的综合评级,并不代表是绝对安全的。

  二、2014年年终P2P行业概况与2015年预测

  虽然本月网贷行业总成交量仍然可观,但受央行降低人民币存贷款利率以及A股持续走强影响,大量资金被“抽血”回流进入股市,造成投资者和资金迅速流失,而年底资金紧张又加剧这一趋势。因此,虽然众多平台采取多种措施,甚至不惜提高成本意图留住投资者,但资金的逐利性注定这些措施无法达到预期效果。

  此外,纵观2014年下半年网贷成交量分布,多数成交量正在向少数平台集中,行业竞争加剧,进入2015年,这一现象将愈加明显,强者越强,弱者越弱,马太效应明显。

  而在本月的明显表现是,一些平台成交量直线下降,与此同时流动性相对不足,适逢年底兑付高潮,势必将对资金链安全带来威胁,整个行业将洗牌在即。

  与此同时,12月份,网贷行业综合收益率继续下降,虽然下降趋势有所减缓,但随着监管政策出台日趋临近,预计2015年仍将继续下降直至到达理性水平。

  此外,随着政策出台临近,行业巨头开始加速入局,如凤凰集团的凤凰金融等杀入局中,未来行业洗牌将加剧。

  对于每家平台来说,交易量的走低,迫使其为吸引投资者而加大福利,成本相对提升,今冬严寒,无论投资者还是平台都需谨慎。

  风险提示:关注待收、大额兑付业务;选择稳健、实力平台

  三、前二十名平台展示:

  1. 红岭创投:

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

红岭创投

49.5

24

9.2

82.7

★★★★★

  ※平台简介

  红岭创投网站隶属于深圳市红岭创投电子商务股份有限公司。红岭创投属于民营系,2014年3月加入互联网金融专业委员会,注册资金5000万,2009年初深圳注册成立,位于深圳市罗湖区深南东路5045号深业中心大厦3008(现办公地址已搬至深圳市福田区益田路益田花园二期19栋11楼),旨在为个人投资者与创业者借贷打造了一个快捷、便利的渠道.

  平均收益率:14.93%

  担保模式: 风险准备金(8000万元)

  担保机构:-

  评分:9.5分

  抵押情况:抵押贷、信用贷

  历史违约记录:无

  风控:抵押担保、风险准备金制度

  ※平台动态及微评:

  最新动态: 12月份,红岭交易量仍然保持领先地位,与之相对应的是目前平台总待收已扩张至60多亿。

  2014年底,红岭迎来新一轮成交额和待收额的迅猛增长,巨额标开始陆续到期,内容涉及行业有纸业、商住地产、大宗商品贸易、食品等。

  微评:鉴于此前的亿元坏账,若再出坏账已经成为不可承受之重。兑付压力巨大,资产质量将开始进入考验期。现在红岭已经发展成为一个绝对独特的存在,严格意义上说,已经脱离了常规P2P的范畴,但其作为P2P发展历史上具有里程碑意义的平台,其持续观察和学习的价值。

  2.陆金所

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

陆金所

48.0

21

9

80.6

★★★★★

  ※平台简介

  金所平台陆金所作为中国平安集团倾力打造的网络投融资平台,隶属于上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,注册资金83667万,2014年3月加入互联网金融专业委员会。陆金所结合全球金融发展与互联网技术创新,陆金所致力于为中小企业提供融资新渠道,更为个人提供创新型投资理财服务。

  平均收益率:8.52%

  担保模式:融资性担保公司

  担保机构:平安融资担保(天津)有限公司(承保20000万)

  评分:9.5分

  抵押情况:抵押贷、信用贷

  历史违约记录:无

  风控:依赖银行风控体系,采用“线上+线下”模式,线下由银行信审体系做支撑,风控和专业能力强。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:本月网贷平台Lending club上市余热未断,陆金所引入战略投资者摩根士丹利,再次引发国内平台将IPO的传闻,无论消息是否属实,但此次融资后,陆金所估值却可能高达100亿美元。继Lending Club近期成功上市后,陆金所首轮融资获如此高估值,则被视为是为上市铺就道路。此外,12月25日,陆积分更名为陆米,陆米世界从天而降,开启陆金所增值服务的新时代。

  微评:尽管陆金所在行业内偏低的利率在TOP10中排在最末,但其作为银行系的重要成员,无论是平台稳健性、专业的风控能力还是平台的影响力,都无疑使其拥有强大的影响力。而此次引入战略投资者摩根士丹利,为2015年行业更加激烈的竞争洗牌胜出再增筹码,未来发展前景无限。

  3.有利网

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

有利网

47

22

10.5

79.5

★★★★★

  ※平台简介

  有利网是2013年2月25日上线的一家创新型的互联网理财网站,属于民营系,注册资金1700万,运营公司为北京弘合柏基信息科技有限责任公司,分别于2013年11月获得软银中国1000万元,2014年06月获得晨兴资本5000.万元投融资,并与全国最大的三家小额贷款机构:中安信业,证大速贷,金融联达成了战略合作。

  有利网利用互联网高效、透明、便捷的特点,使得有利网推荐的理财项目有门槛低、灵活性高等特点,满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。平均收益率: 9.67%

  担保模式: 小贷公司 、 融资性担保公司

  担保机构:中安信业(承保12000万)

  评分:9.0分

  抵押情况:信用贷、抵押贷

  历史违约记录:无

  风控:线上线下结合,线下模块完全托管给第三方

  ※平台动态及微评:

  最新动态:相比上月保持第一名成交额达8亿的交易量,12月份有利网交易量下降明显,尽管以6月以上长期标新资金为主,但资金仍呈高速净流入状态。

  微评:不足10%的收益率在TOP10中相对处于队伍最下方,但随着一线平台对落后平台的竞争压力已经由线上开始转向线下,未来优势将逐渐消失。行业竞争风控仍然是关键,没有业务团队,没有价格优势的平台生存将进一步受到挤压,前途不容乐观。

  4.微贷网

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

微贷网

45

25

9.5

76.5

★★★★★

  ※平台简介

  微贷网是由杭州锐拓科技有限公司(Hangzhou Rtsat Technology Co.,LTD,简称“锐拓”)于2010年筹备组建,2011年8月正式上线,注册资金3100万。

  微贷网是专业的汽车抵押借贷平台,旨在为有资金需求和投资需求的个人打造一个规范、安全、高效、诚信、专业的网络借贷中介平台。

  2013年起微贷网开始实施五年百店的战略计划,计划到2017年年底全国范围内覆盖100家营业部。

  平均收益率: 15.23(TOP10中收益率最高)

  担保模式: 风险准备金(1740.7万元)

  担保机构:-

  评分:9.0分

  抵押情况:抵押贷

  历史违约记录:无

  风控:以汽车抵押物来实现风险最低化,实现风险控制。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:本月继续强劲增长。造成其强劲增长的因素,除去受到倒闭潮中避险资金涌入的需求推动外,微贷网有别于目前几个比较领先平台的投资人结构是一重要原因。

  微评:微贷网不属于纯粹的新用户导入型平台,更多的偏重于老用户投资范围内的安全概念平台,所以每次到市场动荡时,都有可能被作为避险工具。该平台是本月top 10中平均收益率最高的平台,高收益带来高的交易量,短期内这一优势有望继续保持。

  5.宜人贷

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

宜人贷

45

23

8.6

76.1

★★★★★

  ※平台简介

  由宜信公司2012年推出,注册资金1000 万元,2014年3月加入互联网金融专业委员会。投资期限100.0%为6月以上标。无论是收益率还是代还款金额都控制在一个比较中间化的稳定区间,未来看好

  宜人贷引入国外先进的信用管理理念,结合中国的社会信用状况,为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。

  平均收益11.7%

  保障模式:非融资性担保公司 、 风险准备金

  担保机构:-

  评分:9.5分

  抵押情况:信用贷、抵押贷

  历史违约记录:无

  风控:线上模式

  ※平台动态及微评:

  最新动态:12月,宜人贷动作频频,旗下针对IT互联网从业人员开设的专属借款服务——“码上贷”强势登陆,近期更是推出新借款流程“极速模式”。该模式不同传统借款模式,“极速模式”目前可做到1分钟授信、10分钟快速审核,最快当日放款,借款额度高达10万元,打破以往繁琐的借款流程,在手机端实现“在线秒批”。

  微评:“极速模式”是该平台在细分用户领域的最新力,未来随着其在P2P细分人群领域进行更深入的探索,新产品新模式的不断推出,势必将吸引更多细分市场投资者加入。细分市场必然是未来P2P行业的发展方向,宜人贷显然走在了行业的前列,与其“在线秒批”的实现,相铺相成。纵观平台数据信息,我贷网认为,该平台锐意进取,前景可观,值得期待。

  6.人人贷

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

人人贷

44

23

11

75.5

★★★★☆

  ※平台简介

  人人贷商务顾问(北京)有限公司成立于2010年,是一家集金融信息服务及互联网技术应用于一身的创新型公司。旗下的人人贷网站2010年10月,上线,资金10000 万元,2013年06月 加入上海资信网络金融征信系统; 2014年01月,获得挚信资本领投78000万元;2014年03月01日加入互联网金融专业委员会。

  平均收益:12.06%

  保障模式:平台垫付 、 风险准备金(4332万元)

  担保机构:-

  评分:9.0分

  抵押情况:信用贷、抵押贷

  历史违约记录:无

  风控:线上线下结合,主要是与借贷公司合作达到线下风控目的。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:本月成交额较上月有所下降,但资金保持净流入状态。平台整体保持平稳发展。

  微评:在10月份交易量大幅下滑的情形下,通过加大平台投资者福利水平,加强宣传来吸引投资者,11月至12月效果凸显,交易量明显上升。作为国内最早一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台,积淀的品牌影响力较好,随着其结合地区参数、文化参数形成的风控模型的逐渐完善,在2015年将大发异彩,给投资者带来全新的体验。

  7.鑫合汇

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

鑫合汇

43

22

9.3

74.8

★★★★☆

  ※平台简介

  杭州鑫合汇网络科技有限公司(简称鑫合汇)隶属于中新力合控股集团互联网金融板块,是中新力合控股集团旗下全资子公司,2013年12月02日上线,注册资金1000 万元,以P2B(个人到企业或机构)为模式的新型互联网投融平台。鑫合汇是面向个人投资的理财平台,平台主打优质理财,提供理财产品,而且全天覆盖。所有投资产品均为融资担保机构全额本息担保标和实地调查认证标。

  平均收益:9.27%

  保障模式:融资性担保公司

  担保机构:浙江中新力合担保服务有限公司

  评分:9.0分

  抵押情况:信用贷、抵押贷

  历史违约记录:无

  风控:主要为线上模式,引入第三方担保。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:本月成交量继续上月大幅增长的态势,在年底众多平台成交量下降的情况下逆势增长,显示出平台的稳健性。

  微评:具有银行级系统安全防范措施,强大的技术团队背景实力雄厚,全金融系统软件供应商级别团队倾力构建,给投资者资金提供全方位的安全保护。

  8.温州贷

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

温州贷

43.5

23

7.8

73.3

★★★★☆

  ※平台简介

  隶属温州网诚民间融资信息服务有限公司,注册资金5000 万,专注于服务温州本地中小企业的P2P网络借贷平台,致力于二手车贷款、房产抵押贷款、投资理财贷款等相关业务,在业内一直处于领先地位,成为互联网金融发展最快的公司之一。目前,已和数10家融资担保公司和小额担保公司建立了合作伙伴关系,并于 2014年08月 加入安融惠众。

  其技术团队来自腾讯等知名企业,拥有多年资深行业经验,风控团队来自于知名银行,拥有众多国内外项目背景,为提升温州贷的开发管理水平做出巨大的支持。

  平均收益:14.21%

  保障模式 风险准备金

  担保机构:-

  评分:9.5分

  抵押情况:抵押贷、信用贷

  历史违约记录:无

  风控:线上线下结合,引入第三方担保。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:本月平台交易量较11月份基本持平,收益率小幅上扬,保持稳定发展势头。本月温州贷推出创新型股权众筹理财产品“股盈宝”,其所购买的“财源2号”正是一种信托制的私募基金产品,大大提升了产品的安全性保障。

  微评:随着行业竞争加剧,平台皆在卯足了劲推陈出新,希望在政策落地前抢占市场。温州贷借力温州金融改革的历史机遇,扎根于温州民间借贷沃土,创新产品,细分市场,进入2015年,发展将更加迅速。

  9.金信网

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

金信网

42.5

23

10.8

74

★★★★☆

  ※平台简介

  金信网隶属于金信财富网络科技(北京)有限公司,创立于2013年,注册资金10000 万元,是专注于互联网金融服务的专业平台。

  平均收益:11.03%

  担保模式:

  担保机构:

  评分:9.0分

  抵押情况:信用贷

  历史违约记录:无

  风控:线上线下相结合,“O2O+大风控”的创新风控模式,依托其线下服务机构的近400多家落地服务站点,进行实地考察,并进行详细信用评分。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:12月23日,上线仅10个月金信网宣布实现盈利,截止12月底,平台成交量突破10亿元。12月25日,金信网登陆纽约时代广场,成为国内优秀P2P企业的首秀。

  微评:能在短时间内实现盈利,其线下服务机构遍布全国的近400家门店功不可没。在有效控制线下成本,金信网通过第三方征信降低征信成本,在日渐激烈的市场中站稳脚跟,并短期内盈利,平台的实力可见一斑。此外,金信网严苛的“O2O+大风控”体系,使其至今没发生一笔坏账。

  总体而言,金信网在12月份成绩亮眼,作为成立刚刚一年的新平台,2015年的表现值得期待。

  10.拍拍贷

平台名称

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

拍拍贷

42

23

9.5

74

★★★★☆

  ※平台简介

  拍拍贷成立于2007年6月,公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”,总部位于国际金融中心的上海,是中国第一家P2P(个人对个人)网络信用借贷平台。拍拍贷同时也是第一家由工商部门特批,获得"金融信息服务"资质,从而得到政府认可的互联网金融平台。

  平均收益14.12%

  注册资金:105 万元

  保障模式: 担保公司

  担保机构:–

  评分:9.5分

  抵押情况:信用贷

  历史违约记录:无

  风控:线上模式(依靠互联网技术进行线上申贷,能大幅度节约借贷成本)。

  ※平台动态及微评:

  最新动态:相较于上学排名的上升,本月排名有所下降。本月拍拍贷保持良好发展势头,并在第十五届(2014)金融IT创新评选颁奖仪式,获得 “2014年度中国最受欢迎互联网金融平台”大奖,充分显示出平台在投资者心目中的影响力。

  微评:互联网时代正在最大限度的激发信用的潜在价值,作为向纯信息中介转型的平台,拍拍贷品牌影响力正在增强。其利用掌握的大量数据,建立起自己的数据模型,并基于信用评级来进行风险控制,征信体系建立无疑是未来发展的必然,拍拍贷个人征信的建立,对于征信大环境的完善大有裨益。但能否真正转型,执行力度是关键,仍持保留意见。

  11. 积木盒子

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

44.3

22

7.3

75.6

★★★★★

  ※平台简介

  积木盒子是一个面向个人投资人的理财融资平台。平台主打优质理财,主要提供平均年化13%的稳健型理财产品。所有投资产品均为融资担保机构全额本息担保标和实地调查认证标。平台由北京乐融多源信息技术公司运营。 积木盒子将有融资需求的借款人与有富余理财资金的投资人进行在线信息配对,一端帮助投资人寻找到风险收益均衡的理财产品,另外一端帮助有良好资质的中小企业解决融资难的问题。

  平均收益率: 9.81%

  担保模式: 融资性担保公司、非融资性担保公司、风险准备金

  担保机构:云南中铭融资担保有限公司(承保31000万)、 北京中升德亿投资担保有限公司(承保10000万)、 河北融投担保集团有限公司(承保256000万)、 云南同展融资担保有限公司(承保10000万)

  评分:7.86

  抵押情况:实物抵押

  历史违约记录:无

  风控:风险准备金托管

  ※平台动态及微评

  最新动态:积木盒子被小米“拥抱”,最近几个月新进投资者明显,这不仅仅带动了平台成长率的增长,也降低了人均投资额数据,双升带动积木盒子排名挤入前二十强。

  微评:自从小米手机投资积木以来,为其导流了大量用户,据悉,目前平台近五成的交易来自手机APP,而来自安卓平台的交易中,有三分之一是“米粉”贡献的。但是,积木的收益率惨是投资者的普遍反映,小编分析,面对到期用户流失问题对于积木是早晚的事,但目前仍然义无反顾的奔跑在导入新用户的道路上。

  12. 你我贷

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

你我贷

42.2

23

8.2

74.2

  ※平台简介:

  你我贷成立于2011年6月,旨在为有融资及投资需求的小微企业和个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。自成立3年来,你我贷的服务已覆盖了全国近30余个省的100多个城市,通过平台对接的资金深入到中国最广大的二三线城市、乡镇地区及农村,帮助了数十万急需融资发展的小微企业和个体工商从业者通过信用申请获得融资贷款。现在,你我贷已成长为国内规模最具实力的P2P网络借贷平台之一。

  平均收益:12.97%

  担保模式:本金垫付、非融资性担保、风险准备金

  担保机构:无

  评分:7.82分

  抵押情况:无抵押信用贷款

  历史违约记录:无

  风控:贷前审核、本金保障模式

  ※平台动态及微评

  最新动态:本月P2P全行业整体成交明显增长,但主要集中在靠前的,新流量导入型优势平台,而依靠老投资人的平台,则多少受到倒闭潮的影响,资金避险流出较多,规模有所收缩。

  微评:本月成交额较上月有所下降,但投资人数略微有所上涨,资金保持净流入状态。临近年底,投资资金流出这一现象一直会持续到春节前,因此,未来一两月你我贷这样的老平台也同样会遭遇寒冬袭击!

  13. 易融恒信

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

易融恒信

42

24

9

73

  ※平台简介

  易融从事P2P网络借贷理财,面向华中地区运作正常、有正当还款来源的中小微企业和信用良好、有稳定收入的借款人和有闲散资金想要获得高收益的理财人,为广大理财人和借款人提供P2P网贷中介服务。

  平均收益:21%

  担保模式:平台垫付-平台风险准备金

  担保机构:无

  评分:7.7分

  抵押情况:车贷、房贷、个人信用贷

  历史违约记录:无

  风控:依靠平台自身风控水平

  ※平台动态及微评

  最新动态:本月名列第13,排名有所上升主要是平均周期分数提高。因为平台更改了发标方式,结束了早期的短期拆标,改为发布和借款人真实借款情况匹配的等额本息拆标法。

  微评:在倒闭潮的环境及资金撤出的压力下,平台在近期做这个改变还是风险很大的这个时候转型发长期标,很多人不爱投。这就需要平台有决心在一个阶段牺牲规模增长,易融恒信为了显示转型的决心和实力,在月初正式执行了把风险金增加到500万,作为应对转型期的信心表现。

  14.365易贷

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

41.5

23

8

73

★★★★★

  ※平台简介

  365易贷网站隶属于江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司。江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司创立于2001年,注册地址为白下区石门坎119号。2009年底,江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司凭借自身技术优势设立365易贷平台,该平台在国内首次将中小微型企业信用评级系统引入民间信用借贷网络平台,为借款人网络信用借款提供科学依据。

  平均收益:15.86%

  保障模式:平台垫付-平台风险准备金

  担保机构:无

  评分:7.5

  抵押情况:车贷、房贷

  历史违约记录:无

  风控:无资金托管

  ※平台动态及微评

  最新动态:本月365的业绩略有所降低,因此高层密谋大动作,开始展开在全国开设窗口公司,目前已经推进了天津公司和北京公司,据传最终窗口公司数量会在十家以上,这个战略应该是新入股的国资大股东关天资本所推动的项目。

  微评: 365易贷在11月份出现了业绩井喷现象,这一现象到12月份逐渐回归常态,小编分析认为是上月国资入股的利好影响带来的业绩井喷逐步消退,成交额恢复到常态水平。关天资本入股365易贷,国资背景的优势尽显,无疑使365易贷平台增加了投资者的信任。从长远看来,对365的发展都是有巨大帮助的!

  15. 国诚金融

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

42

24

8

72

★★★★☆

  ※平台简介

  上海国诚金融信息服务有限公司是专业的互联网金融公司,成立于2013年5月,注册资金5000万,总部位于国际金融中心上海。 旗下P2P(个人对个人)互联网借贷信息服务平台——国诚金融,于2013年9月26日正式上线运营,以其自主研发的技术平台和规范、透明的运作方式,成为成长最快、口碑最佳的平台之一。

  平均收益16.99%

  保障模式:房产6折抵押、风险准备金

  担保机构:无

  评分:7.4分

  抵押情况:房贷、个人信用贷、中小企业贷

  历史违约记录:无

  风控:房产抵押

  ※平台动态及微评

  最新动态:年底,这个被人们称为“网贷寒冬”的年关,国诚金融的小宇宙开始爆发,累计活跃投资人突破一万人,单日新增投资人450多人创历史新高!

  微评:本月国诚金融月度投资人数增速远超成交增速,且从投资人额度分级上看,0-1万元的投资人增势最猛,这可能是由国诚金融营销宣传效应在此月爆发所致。究竟是昙花一现还是就此维稳?在过冬期间,仍不好判断,我贷网持续关注中。

  16. 汇通易贷

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

42

21

10.8

71.8

★★★★☆

  ※平台简介

  易贷网于2009年1月上线,在全国376个城市设有分站,每年为数百万中小微企业提供贷款信息咨询服务;2014年开通P2P理财平台,同年5月获得软银中国千万级美元风险投资;同年9月平台总投资量突破10亿,成为成长最快的P2P理财平台。易贷网P2P以“实物强抵押”为特色,理财标的均有房产或车产抵押,有出色的风险管理、线上和线下结合的能力,以及完整的金融借贷产业链闭环服务能力。

  平均收益:16.92%

  担保模式:第三方机构保障-非融资性担保公司

  担保机构:深圳市汇丰担保有限公司(承保5000万)

  评分:7.38分

  抵押情况:房贷、个人信用贷

  历史违约记录:0

  风控:依靠第三方担保机构风控

  ※平台动态及微评

  最新动态:本月排名下降主要是因为11月开始的降息,成交额和增长率发生了双降。大幅降息非常考验平台对新用户的导入能力,预计这个状况仍然会持续一段时间。

  微评:鉴于汇通的投资人构成中,老投资人占比较高,这些人也是收益倾向性的代表群体,所以未来几个月陆续到期的资金都有撤退的压力,这与投哪网的转型相似,大幅降息非常考验平台对新用户的导入能力,预计这个状况仍然会持续一段时间。

  17.安心贷

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

43

24

9

71.5

★★★★☆

  ※平台简介

  安心贷是君安信(北京)科技有限公司的独立品牌。安心贷成立于2011年,是中国较早开始运营的P2P网贷平台。 安心贷以金融从业者严谨务实的态度,逐步发展起来。安心贷是最早一批对于投资人进行风险保障的平台,并始终要求借款人用资产进行超额抵押。通过严格的风控,安心贷成为中国网贷行业违约率最低的平台之一。安心贷联盟拥有一支精通金融理财、互联网技术和政策法规的专业队伍,致力于为借贷双方提供全面的借贷经纪及担保服务。安心贷平台既不吸储,也不放贷,只提供网络借贷的居间和担保的服务。它利用了互联网电子商务的最新技术,最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。通过不懈的努力,我们希望通过安心贷平台:为投资者保障收益安全,并为有信用的借入人提供创业的机会。

  平均收益:13.89%

  担保模式:平台垫付-平台风险准备金

  担保机构:无

  评分:7.35

  抵押情况:房贷、个人信用贷

  历史违约记录:无

  风控:公司自身六大系统严密风控

  ※平台动态及微评

  最新动态:本月与上月相比,排名旗鼓相当,安心贷作为国内主流平台之一,收益率平稳,不会高到吓人,也不会抵到让投资者抛弃,加之平台本身严格的六道严密风控,一直处于稳步上升的阶段。

  微评:安心贷,如其名,是稳健理财者投资首选平台。对于年底网贷行业风险集中爆发的多事之秋,投资人必须比平时更谨慎的选择平台,永远把安全放在第一位,不要被高息诱惑。安心贷透明度在各大网贷排名网站透明度及风控水平排名均靠前,综合排名前20位,年化利率15%左右,是性价比较高的平台,值得大家考虑。

  18. 一起好

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

41.5

22

8

72.5

★★★★☆

  ※平台简介

  一起好金融信息服务平台隶属的“一起好商务顾问有限公司”于2014年7月正式变更为“一起好金融信息服务股份有限公司”,这是一起好成长历程上的一次重大蜕变!公司注册资金扩充至2010万,并准备1000万以上风险准备金建立新本息保障机制以提升平台风险应对能力。

  平均收益:17.62%

  担保模式:平台垫付-平台风险准备金

  担保机构:无

  评分:7.25分

  抵押情况:车贷、房贷、个人信用贷

  历史违约记录:0

  风控:平台垫付风险准备金(1000万元)

  ※平台动态及微评

  最新动态:本月成交额1.77亿,比上月略有降低。目前一起好正面临从业务来源到运营方式的双重改变。业务来源方面,从当地大额信用借款,往铺向全国的车贷分公司抵押贷款方向转型,不断降低大额信用借款占比。

  微评:运营方面,推出了一套独特的拆标方法,这个方法近来被武汉平台广泛校仿,有一定的独特性,所以笔者进行了一些研究。常见的拆标有金额拆标和期限拆标两种。金额拆标一般是为了满标快,危害性不大。但期限拆标则会产生较大的错配,给平台形成潜在的挤兑隐患。

  19. 银湖网

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

41

22

9.5

71

★★★★☆

  ※平台简介

  银湖网是银湖网络科技有限公司旗下的互联网金融平台。银湖网络科技有限公司由A股上市公司熊猫烟花集团(股票代码600599)出资成立,注册资本1亿元人民币。在成立之初,公司便得到了北京市政府的大力支持,获得了包括税收减免、财政补贴在内的多项政策扶持。 银湖网依托实力雄厚的股东背景,行业领先的精英团队,管理健全的风控体系,以互联网技术和创新的模式为广大用户提供安全、高效的投融资服务。

  平均收:13%

  担保模式:融资性担保,资金托管

  担保机构:廊坊市国兴担保有限公司

  评分:7.1

  抵押情况:车贷、房贷、个人信用贷

  历史违约记录:0

  评分:7.1分

  风控:用户资金托管、风险准备金托管

  ※平台动态及微评

  最新动态:银湖网凭借百万年薪招募CEO话题着实火了一把,业内对其评价褒贬不一,业界多数质疑其具有炒作嫌疑。

  微评:不过,不管褒贬,银湖网上线初期借势熊猫烟花的供应链融资获得了良好的开局,截至目前,银湖网在合法合规及透明度工作上都已基本完成,综合排名上升。但本月银湖网成交量自上线以来首次下降,为业务扩张占领市场,需要人才整合各种资源,细致规划,强力执行百亿成交的目标。

  20. 爱投资

安全性

收益性

流动性

综合得分

人气指数

38

22

10

70

★★★☆☆

  ※平台简介

  爱投资在线投融资平台隶属于安投融(北京)网络科技有限公司,是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造。团队成员均毕业于清华、北大、人大、中科院等知名高校。安投融(北京)网络科技有限公司成立于2013年,注册资本金500万元人民币。

  平均收益:12.72%

  担保模式:融资性担保公司

  担保机构:中源盛祥融资担保(承保50000万)、 中桥融资担保(承保30000万)、 中鸿基融资担保(承保30000万)、 财富时代融资担保(承保30000万)、 北京同益达融资担保(承保30000万)、 金达融资担保(承保55000万)、 中保财富融资担保(承保30000万)

  评分:7分

  抵押情况:中小企业贷

  历史违约记录:无

  风控:第三方资金托管

  ※平台动态及微评

  最新动态:爱投资本月成交量为42754.93万元,其投资人数及平均利率与上月相比都呈上涨趋势。近期推出的与艺术品相结合的投资产品“爱收藏”,其模式不同于其他P2P产品模式,足以让爱投资火了一把。

  微评:爱担保、爱融租、爱保理产品为旗下三大宝,加之,爱投资在业界首推“爱收藏”系列产品抢尽了风头,是艺术品投资引向平民化道路的先驱者。其一直在产品创新方面走在行业的前端,竞争力较强!

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  网贷平台不同,其风险和收益也存在一定差异,小编在这里向投资人分析下同样以房产抵押为主的两家平台:上海的陆金所与北京的安心贷

  作为银行系的“旗手”级别平台,陆金所背靠平安集团,近日更有摩根士丹利投融资,估值上升,IPO传闻甚嚣尘上,平台综合实力毋容置疑,业务模式以抵押借贷为主,但对比其他平台,8%左右的年化利率显然缺乏竞争力,不免有店大欺客的嫌疑。

  安心贷也是最早一批对于投资人进行风险保障的平台,根植于北京,以抵押贷为主,并始终要求借款人用资产进行超额抵押,通过严格的风控,安心贷成为国内网贷行业违约率为零的平台之一。强大的金融理财及互联网技术专业团队,六道把控环节下的严密风控,稳步上升的发展速度,加上13%-15%合理的年化利率区间,无疑是稳健理财者投资的首选。

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