[摘要]由于央行在今年6月和7月进行了两次降息，按照规定，很多办理了房贷的市民，从明年1月1日起能够“减负”，部分手头有闲钱的人打算提前还贷。业内人士说，三种情况不必提前还贷。 由于央行在今年6月和7月进行了两次降息，按照规定，很多办理了房贷的市民，从明年1月1日起能够“减负”，部分手头有闲钱的人打算提前还贷。业内人士说，三种情况不必提前还贷。

　　银行咨询还贷市民陡增

　　昨日，王先生到航空路的一家银行询问提前归还住房贷款的事情，“我在银行申请了一笔50万元30年期的贷款，从今年年初开始，5年期以上贷款基准利率为7.05%，而银行在今年6月和7月已经两度降息，从明年开始，我的房贷要少还多少？”

　　银行人士算了一笔账：按照等额本息方式偿还，今年每月还款金额为3343元。两次降息后，5年期以上贷款利率降低为6.55%，预计从明年开始，每月偿还金额3177元，减少了166元。王先生说，算下来每月节省不多，如果提前还了贷款之后，可以省利息。

　　据银行人士介绍，这几天经常有市民来银行询问房贷还款的业务，诸如一些提前还贷需要准备哪些材料，有的是已经还贷多年、提前还贷是否划算等。

　　据了解，办理提前还贷多数是手上有点闲钱又没有找到合适投资渠道的市民，目前归还的贷款多数是金额在20万元以内的。

　　提前还贷要打好“算盘”

　　每年1月1日，大部分银行都将根据新的贷款利率对存量房贷客户利率进行调整，因而不少市民会选择在1月1日之前提前还贷。

　　中行理财师吴丹认为，市民是否选择提前还贷，主要取决于手中是否有投资渠道且投资收益高于贷款利率，比如短期内有收益项目可投资的，也可选择后期还贷。同时提前还贷可以减少贷款人心理压力，少还一部分利息，如果手中有资金，提前结清贷款自然为好。

　　业内人士提醒，三类贷款人不必提前换贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民，现在若把贷款还了银行，后期在银行申办贷款时，尚不知能否批准。

　　每年1月1日，大部分银行都将根据新的贷款利率对存量房贷客户利率进行调整。

　　(长江商报)