“房票”魔术

　　变出拆迁农民创业第一桶金

　　全称为“集体土地房屋拆迁补偿权益质押贷款”，宁波市江北区2011年11月在全国率先推出。

　　简单地说，就是村中老房子被拆迁的农民，可以凭已经和相关拆迁单位签订好的“农村集体所有土地住宅拆迁调产安置协议”，向金融机构申请质押贷款，最多可贷到“房票”价值的60%。

　　这一政策，将有形的“农村住房”担保，深化为将无形的“拆迁安置协议”作担保物，大大拓宽了拆迁农户的融资渠道。

　　“做生意的资金以及装修的钱，一下子就全解决了。”

　　——江北区庄桥街道西邵村村民陆联军

　　去年11月江北区推出“房票”质押贷款政策后，陆联军是第一个“吃螃蟹”的人。

　　陆联军平时做海鲜生意，从去年下半年开始，他一直很着急：因为自己做的是小本生意，流动资金现在颇为紧张，而他那买在镇海新城、已交付的新房又亟需花钱装修。

　　老房子一年多前已被拆迁、分到的安置房距交付还要两三年，到哪去找钱？

　　有了“房票”质押贷款政策，陆联军拿着自己可分配260多平方米安置房的一张“房票”，向宁波市区信用联社申请了60多万元的贷款。

　　“当初真没想到，会有这样的好事。”

　　——江北区庄桥街道袁陈村村民张江贵

　　23岁的张江贵和父亲张锦火是宁波市江北区庄桥街道袁陈村村民，去年老房拆迁后，来到庄桥姚家村办起了江北江瑞塑料制品厂，主要生产自封袋、平口袋、印刷袋和一些五金加工制品。

　　去年11月，张江贵接到了几张订单，然而，一家人怎么也高兴不起来，因为流动资金吃紧，还缺少10多万元的材料款，一家人跑了好几家银行，仍然愁眉不展。

　　“我们的老房子拆迁了，缺少抵押物，贷不到款。”张锦火说。

　　就在一家人眼巴巴看着这到手的生意快要黄了的时候，张锦火想起了“房票”质押贷款政策。抱着最后一丝希望，他找到了宁波市区信用联社庄桥信用社。

　　没想到，这事儿还真的办成了。不到一个星期，20万元贷款就下来了，张家父子顺利接下订单。

　　“多亏了这笔贷款，现在这几个客户已经与我们长期合作了。”张江贵表示，现在生意越来越红火，几天前，他再次来到信用社，询问增贷的可能性。

　　创新出“全国第一个”

　　2009年，作为“宁波市城乡一体化综合配套改革试点单位”，江北区在全国率先推出农村“两权一房”抵(质)押贷款，至今累计发放贷款1.43亿元，其中78%来自农村住房抵押贷款。

　　随着近年来江北区城市化的快速推进和农房“两改”的深入实施，目前全区近万户农民处于房屋拆迁过渡阶段，许多以农村住房抵押获得贷款的农户失去了抵押物。

　　由于拆迁过渡期通常要两三年时间，很多农民拿着“房票”，却找不到质押贷款的门路，江北区由此创新，成为全国第一个全面推行“房票”质押贷款政策的地方。

　　盘活农民30亿元“沉睡资产”

　　截至今年6月底，江北已有88户村民充分利用了“房票”质押贷款，在宁波市区信用联社累计贷款额度达到了3233万元。

　　江北区政协副主席(“房票”质押贷款政策推出时，任江北区副区长)丁培人表示，拆迁后分配给农户的安置房，单价按每平方米一万元左右、质押率按60%计，每年可盘活农民30亿元“沉睡资产”，数万户农户可因此比较轻松地解决农业生产、三产经营等方面的资金需求问题。

　　而农户在到期后按时结清贷款，仍可分配到安置房，“无需担心房价方面的损失。”

　　江北区农林水利局副局长张兆康告诉记者，在江北，“房票”质押贷款已经成为一项常态化的金融业务。

　　“目前还只有宁波市区信用联社一家金融机构可以办理，但我们已经在打算扩大到其他银行。”张兆康说，“原本只有自然人可以办理贷款，我们也在考虑将企业法人也纳入进来。”

　　具有示范意义

　　在浙江省农业厅经管处处长童日晖看来，当前加速城市化和新农村建设的背景下，“房票”质押贷款将有效消除辖内拆迁农户贷款难、创业资金短缺的瓶颈。

　　“通过拓宽农民的融资渠道，盘活农民的静态资产，从而提高农民致富的造血功能，这有利于城市化推进和新农村建设，具有示范意义。”

　　问：什么样的人群可以申请“房票”质押贷款？

　　答(江北区农林水利局副局长张兆康)：江北区境内年龄在18周岁以上、60周岁以下，并持有江北区统一征地拆迁事务所和拆迁户所在街道(镇)征地拆迁办公室签订的“江北区农村集体所有土地住宅拆迁调产安置协议”的农户，都可以向宁波市区信用联社申请“房票”质押贷款。

　　问：个人“房票”质押贷款的授信额度为多少？

　　答：此类贷款的金额，最高不超过拟质押部分农户房屋拆迁补偿权益价值(即“房票”价值)的60%。贷款利率，按不高于借款时人民银行公布的同档基准利率上浮20%执行。贷款期限，则由宁波市区信用联社根据借款对象的贷款资金用途灵活确定，到期还本、按月付息。

　　问：办理“房票”质押贷款程序是怎样的？

　　答：农户申请“房票”质押贷款的第一个要跑的地方，是所在街道或镇的征地拆迁办公室。在征地拆迁办审核同意并做登记后，农户就可拿着相关资料，向宁波市区信用联社提出贷款申请。放贷速度比较快，一般在受理后3到5个工作日就能够放贷。

　　问：贷款到期后，申请人无法如期还贷怎么办？

　　答：作为贷款风险防范的举措，宁波信用联社会要求农户在签订贷款合同时，签署“若贷款逾期，同意将房屋拆迁补偿的方式由“调产安置”变更为“货币补偿”的意见，拆迁款发放的部门就会直接将贷款从拆迁补偿款中扣除。

　　通讯员 吴红波 顾筠

　　本报记者 尤畅