8折房贷一去不返 上市银行去年房贷增幅下降明显
来源：第一财经日报
近期公布的多家上市银行年报显示，个人按揭贷款依然保持较高增长，但增幅已经明显下降。
例如，房贷余额居同业首位的建行，2007年末的个人住房贷款余额为4.21万亿元，较上年新增6274.2亿元，增幅17.5%。不过，这一增幅与建行2016年个人房贷同比大增29.26%相比，下降了11.76个百分点。
大行中，农行、工行也不例外。工行2017年个人住房贷款增加6978.51亿元，增长21.5%，但同比2016年28.8%的增幅，下降了7.3个百分点；农行个人住房贷款较上年末增加5753.58亿元，增长22.5%，但同比上年32.85%的增幅也下降了10.35个百分点。
在已披露年报的上市银行中，目前只有邮储银行房贷保持着高增长，报告期末，邮储银行个人住房贷款余额为11551.76亿元，较上年末增加2512.09亿元，增长27.79%。
尽管多家银行个人住房贷款增幅下降趋势明显，但不少银行已将未来增长转移到住房租赁市场。“2018年建行会将租赁住房作为很重要的业务领域来推动。”3月28日，建行行长王祖继在业绩发布会上回答第一财经记者的提问时表示。
8折房贷一去不返
实际上，今年年初一线城市首套房个人按揭贷款利率不断上浮，额度趋紧，可以看出房贷市场明显收紧的趋势。
在北京，已有部分银行上调首套房贷利率至基准上浮20%甚至更高。同时，多家银行个人按揭贷款也出现额度紧张的情况。今年初，广州国有大行纷纷将房贷利率上调至基准利率上浮10%。
建行年报显示，去年该行个人住房按揭贷款结构中，公积金个人住房贷款余额只小幅增长，从1.85万亿元增长至2.04万亿元。个人住房按揭贷款余额增幅较大，从3.58万亿元增长至4.21万亿元。
对于按揭贷款利率提升、房贷额度紧张的情况，王祖继在建行业绩发布会上回答第一财经记者的提问时指出，随着房地产调控政策的延续，不允许房地产价格大幅波动，所以为了执行政策，在投放房源，以及为了防控各方面资金流向房地产开发上，各家银行对房地产的资金支持已经趋向严格化。
王祖继介绍称，建行对按揭贷款首付比进行了提升，同时对客户审查也趋于严格，房贷“偏紧”是必然趋势，“不会再出现前几年个人按揭贷款8折的情况。”
除了个人住房贷款，为了防止房抵贷重新流入房地产市场。今年年初，北京银监局在针对辖内银行业房地产业务明确的“5项禁令”中也三令五申，不得以“房抵贷”、“置换按揭”等名义发放实际用于购买个人住房的贷款。
今年2月28日，中信银行“一刀切”主动叫停半年200万元以上额度个人住房抵押贷款。该行董事长李庆萍在2017年业绩发布会上对记者表示，该行叫停的房抵贷是以房产为抵押，贷款用途是消费和经营，该项贷款与房地产行业没有关系。
重点转向租赁住房
在建行2017年业绩发布会上，建行首席财务官许一鸣指出，去年该行大力开拓国内住房租赁业务，做法包括：推出住房租赁综合解决方案，CCB建融家园，发布住房价格指数、住房租赁指数，以及推进住房租赁资管业务。
根据第一财经记者统计，截至目前，建行、工行、中行和交行等已与约30个省市签署了住房租赁市场发展战略合作协议，总计提供的意向性授信支持金额超过万亿元。
在王祖继看来，租赁住房是未来建行有可能发力培养的优势业务。“目前建行下了很大力气，落实推动‘租购并举’，除了发挥大行责任外，也从自身业务发展看，培育未来优势业务领域。”他说。
在具体业务领域，建行将触角伸向租赁住房各个环节，除了租赁住房开发、建设外，还包括租赁运营环节，特别是建行希望实现供给方到客户端的衔接，打造长租住房市场。
例如，近期建行在广东试水的一款“家庭不动产财富管理业务”，又名“存房”产品，其运作模式是：由房东向建行下辖的住房金融服务中心申请办理，建行为房东提供房产长租收益评估服务，并撮合房主与专业租赁机构达成3~10年的住房长期租赁交易，由租赁机构向房东一次性或分期支付未来长租收益，之后将长期房源向租客出租并负责租后管理。
除了建行外，其他银行进军住房租赁市场的合作大体可以分为两种主要模式：一是给房企提供贷款，用于住房租赁业务；另一种是针对个人租户推出专门的租房贷款产品。
例如，去年10月30日，中信银行与碧桂园集团正式签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议就属于第一种。
王祖继认为，银行进军住房租赁市场，不会造成房屋租赁价格的提升，反而有平抑租赁价格的作用。建行投入更多的不是信贷资源，而是技术资源。
去年12月11日，建行与招商蛇口在银行间市场成功注册200亿元“飞驰-建融招商住房租赁资产支持票据”，成为国内首单银行间市场长租公寓ABN（资产支持票据）。王祖继指出，建行在深圳试水ABN类Reits创新模式，将来会围绕租赁收益权，开展更多创新产品应用，既实现了租赁住房创新应用，又分散了租赁住房风险。
王祖继表示，目前建行针对租赁住房建设了5大平台，其中两个平台是为国家建设部等宏观部门管理租赁住房提供建设管理运营的监测分析；另外两个平台为地方政府提供公租房建设。此外，平台还为客户提供信息共享。
