?   从2015年1月1日起，全国范围内有一批新的政策已经正式实施，也给咱老百姓的生活带来一系列变化。跟着这些新规定，更能让您把握好理财的方向，让您的理财“薪水”更上一层楼。

??【房贷】个人房贷月还款下调

??中国人民银行《关于决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间的通知》，在去年11月份央行宣布降息，5年期以上贷款基准利率由6.55%下调至6.15%。这对于那些有房贷要还的市民来说，是一个利好消息。这意味着，此前取得的住房贷款月供将从2015年1月份起有所下调。赶快看看这个月你的还款金额有多大的变化。

??【不动产登记】合法财产更有保障

??《不动产登记暂行条例》将于2015年3月1日起实施。条例明确，不动产包括土地、海域以及房屋、林木等定着物。权利人、利害关系人可以依法查询、复制不动产登记资料，但查询不动产登记资料的单位、个人应当向不动产登记机构说明查询目的，不得将查询获得的不动产登记资料用于其他目的；未经权利人同意，不得泄露查询获得的不动产登记资料。

??【银行卡】银行磁条卡逐步退市

??中国人民银行《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，自2015年1月1日起，所有商业银行新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡，磁条卡将停止发行。这意味着今年磁条卡升级为芯片卡的步伐进一步加快。此外，关于银行卡换芯的费用各家银行也不尽相同，更换之前可咨询各家银行了解具体详情。

??【“宝宝”理财】同业存款纳入存款口径

??中国人民银行《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率政策有关事项的通知》，央行决定自2015年1月1日起，原属于同业存款项下的存款纳入各项存款范围，其中包括存款类金融机构吸收的证券类及交易结算类存款、银行业非存款类存放等。这意味着以余额宝代表的货币基金吸收的资金将缴纳存款准备金。

??【信用卡】恶意套现最高罚款百万

??银联《银联卡受理市场违规约束实施细则》修订版，自2015年1月1日起，在新规之下，违规刷卡的银行也要受罚、恶意套现最高罚款百万元。与此同时，新规还把商铺违规交易计算期从之前的180天延长到了一年，还新增了复议和违规现场核查程序。同时，加大了对违规行为的处罚力度，对部分严重违规的行为不再给予整改期。

??【股权】股权转让征收20%个税

??国家税务总局《股权转让所得个人所得税管理办法（试行）》，从2015年1月1日起，包括出售股权、公司回购股权、以股权抵偿债务等7种个人股权转让行为所得，应依法征收20%的个人所得税。目前，只有个人从上海证券交易所、深圳证券交易所取得的上市公司股票转让所得，暂不征收个人所得税。

??【购车】车辆购置税计算核定方式调整

??国家税务总局新修订《车辆购置税征收管理办法》，自2015年2月1日起，车辆购置税征收的核定依据将是按照4S店经销商提供的车辆市场价格信息。这意味着新规实施后的车辆购置税将会便宜，消费者买车有望少交一些税。

??【责任险】责任险强制试点

??2014年，保险新“国十条”提出，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。监管层将在2015年6月底前启动强制责任保险试点的探索工作。此前，保监会会同卫计委、司法部、财政部等部委联合印发《关于加强医疗责任保险工作的意见》，并部署加强医疗责任保险各项工作，提出到2015年底前，全国三级公立医院参保率应当达到100%；二级公立医院参保率应当达到90%以上的要求。责任险推出，不买不行。

??【保险投资】险资可设私募基金

??进入2015年以来，保监会批准保险资金设立私募资金，专项支持小微企业发展。事实上，随着新“国十条”为险资投资渠道进一步打开了空间，除了近期放开的优先股和创业投资基金外，国债期债、可交换债等具体的投资品种，亦有望在未来逐步放开。