投保3元最高赔2万 门窗损毁也可赔偿
来源：海南特区报
我省3市县农村地区试点农房险，30万农户纳入保障
投保3元最高赔2万 门窗损毁也可赔偿
近日，省财政厅、省民政厅与海南保监局联合下发《海南省农房保险试点实施方案》（以下简称《方案》），将于2014-2015年在文昌、万宁、澄迈3个市县的农村地区率先开展农房保险试点，2016年视试点工作开展情况逐步向全省推广。据初步统计，3个市县将有30万农村住户纳入保障范围。
“在今年超强台风‘威马逊’的肆虐下，我省房屋倒塌超过2.3万间，登陆点文昌翁田镇有6个自然村几乎被夷为平地。像台风这样的极端天气，出现房屋连片损毁的情况非常普遍，实施农房保险试点，通过市场的手段补偿农户因灾造成的财产损失，及时稳定灾后生活和生产，是政府救灾方式的创新。”海南保监局工作人员告诉记者，根据试点方案，农房保险保费由财政提供60%的补贴，砖瓦结构农房农户每年只需负担4.5元，保额1.5万元；钢混结构农户农民每年只需负担3元，保额2万元；对于没有实行集中供养的农村五保户，保费100%由政府承担。“农户还可以根据自身风险保障需求，购买没有财政补贴的商业性农房保险作为补充，以便出险后有更多的保险理赔款用于修缮或重建房屋。”
记者从海南保监局获悉，保险公司将按房屋倒塌或损毁程度的等级计算赔偿金额。“农房保险的条款中保障范围做得非常细，除了倒塌和损毁房屋能获得相应的赔偿外，损毁的门、窗、房屋瓦面也会按照每平方米进行一定的赔偿，农民只需要出很少的钱，就能获得很大的保障，可以消除他们的后顾之忧。”海南保监局产险处相关负责人说。
根据《方案》，参与试点的被保险人为具有海南籍农业户口的农村住户，农村住户指户主长期（一年以上）居住在乡镇行政管理区域内的农户，农村五保户的名单由民政部门审核确定。试点范围内的保险期限为一年（以合同载明为准）。
保险标的
农村居民所有且座落于乡村（社区）、日常居住的房屋，包括与保险房屋主体直接连成一体的其他用于日常生活、生产的建筑物。有多处房屋的农户限保一处常住房屋。无人居住和正在建造的房屋、装潢、室内财产均不纳入保险标的范围。
保险责任
保险期间内由于保险房屋遭受自然灾害或意外事故造成符合《海南省政策性农村住房倒塌或损毁等级界定标准》情形之一的倒塌或损毁，保险人依照《方案》及相关保险协议的规定负责进行赔偿。
“自然灾害或意外事故”包括：1.火灾、爆炸；2.热带气旋或强对流天气、雷击、暴雨、洪水、冰雹、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；3.飞行物体及其他空中运行物体坠落；4.外来的、不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
投保方式
1.由各市县民政部门负责协助保险机构开展承保工作，主要包括协助收集或提供乡镇、行政村投保农户信息，以市县为单位填具投保单，提供农村五保户的名单，核实参保农户清单等工作。
2.保险机构根据各市县民政部门协助收集或提供的乡镇、行政村信息、投保单和农户清单、农村五保户名单，以市县为单位开展签单承保工作。
赔偿处理
1.保险房屋以自然间（建筑面积不小于5平方米且高度不低于2.2米）为单位进行赔偿处理。如自然间建筑面积大于20平方米的，按每20平方米为一间计算，多余部分大于10平方米的按一间计算，小于10平方米的不计入。
2.保险房屋发生保险责任范围内的事故时，保险人按房屋倒塌或损毁程度的等级计算赔偿金额，具体标准参照《海南省政策性农村住房倒塌或损毁等级界定标准》。各级倒塌或损毁的赔偿额度如下：
Ⅰ级损毁门按每平方米400元赔偿，窗按每平方米200元赔偿，每户每次事故赔偿以2000元为限；
Ⅱ级损毁房屋瓦面按每平方米200元赔偿，每户每次事故赔偿以3000元为限；
Ⅲ倒塌或损毁按每间自然间3000元赔偿；
Ⅳ级倒塌或损毁按每间自然间4000元赔偿；
Ⅴ级倒塌或损毁按每间自然间5000元赔偿；如每户Ⅴ级倒塌或损毁的间数达到2间，则该2间赔偿标准为10000元；如每户Ⅴ级倒塌或损毁的间数达到3间以上，则每户按最高赔偿限额赔偿。
3.每次事故的绝对免赔率为损失金额的10%，绝对免赔额100元，以高者为准。
