信息时报讯 (记者 徐岚) 自2012年6月利率市场化破冰以来，有关其进程就备受市场关注。“下一步可进一步扩大甚至放开中长期定期存款的上浮区间；待时机成熟后再逐步扩大短期和小额存款利率上浮区间，直至最终放开上浮限制。”中国人民银行调查统计司司长盛松成在近日刊发的《我国利率市场化的重要步骤》中建议，利率市场化的下一步可能会上调甚至取消部分银行存款利率上限，引发了市场广泛关注。

　　央行可通过指导大型银行引导市场利率

　　市场利率化去年6月份破冰。央行于2004年取消了银行存款利率下限，同时允许贷款利率较基准利率下浮10%。2012年6月，央行决定允许银行的存款利率较基准利率上浮10%，并允许贷款利率下浮20%；同年7月，央行允许贷款利率下浮30%。

　　需要关注的是，对于本来在揽储上压力重重的商业银行来说，放开存款利率上限将为其带来更多挑战。罗兵咸永道刚刚发表的《中国银行家调查报告2012》显示，对于未来取消存款利率上限的改革，56.6%银行家认为对银行业影响偏负面。

　　引导民间资本进入银行业

　　“两次调息后，商业银行存款利率整体上浮幅度低于预期，其中，六家大型银行活期存款均执行基准利率，而这些活期存款占金融机构全部存款余额的比重超过1/4。贷款实际执行利率由银行与客户协商确定。对此，可说是喜忧参半。上述情况既表明银行已有较强的自主定价能力，又反映了长期以来，我国银行信贷基本处于卖方市场，银行掌握贷款定价主导权，特别是中小企业和个人客户议价能力较弱。”盛松成在文章中表示，上述情况与银行业市场准入条件较高、民间资本难以进入有关，因此利率市场化应该与扩大民间资本进入银行业相结合。

　　从目前情况来看， 自下而上的温州金融改革实验区正试图引导更多民间资本进入银行业，据温州银监分局透露，目前民间资本不仅参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股(IPO)和股权优化，在地方法人银行业金融机构和新型农村金融机构中也起着举足轻重的作用。

　　如何降低利率市场化对于银行经营的影响？

　　不少业内人士日前均表示，全国性大中型银行存款来源稳定，与各地政府及大企业的关系合作历史很长，对一些大项目和大企业的存款具备很大的竞争优势。先放开这部分存款的利率上浮区间，对目前的商业银行存款格局不会造成太大的改变，这也是央行推进利率市场化的可行一步。

　　而盛松成也在《中国银行家调查报告2012》中列举了2012年6月央行扩大存款利率上浮区间后各类型商业银行存款利率变化的情况，对一年期以上定期存款，市场份额占比75%以上的大、中型银行均未上浮，有的外资银行挂牌利率甚至低至年利率1%左右。从额度来看，对于一些大额的单位存款，商业银行往往通过协议存款形式与客户协商确定利率，以保持客户和存款的稳定。盛松成称，可以进一步扩大甚至放开中长期定期存款利率的上浮区间，然后再逐步扩大短期存款利率上浮空间，直至最终放开上浮限制。下一步利率市场化改革要重视发挥大型银行对市场利率的引领作用。央行可以通过对大型银行的窗口指导引导市场利率，最大限度地避免资金价格过度波动，也可以借鉴欧美国家的经验，如德国的“标准利率制”或美国的“最优贷款利率”。

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