佛山日报记者 张婷

　　2012年的两次降息意味着，新年到来，多数老房贷都将执行新利率，房奴们的房贷月供可以减减负了。不过，近几天，不少市民还房贷时惊讶地发现，2013年首月的月供不但没降，反而多出几十元！

　　这到底是怎么一回事呢？昨日，记者向本地多家银行求证得知，造成月供不降反涨的原因，主要是银行的系统在分段计算利率调整的过渡期设置造成的。银行人士解释说，银行并未多收客户利息，增加的部分只是还款本金。而且，这只是过渡期的暂时现象，下个月就会恢复正常。

　　市民

　　利率降了

　　月供却多出400多元

　　1月2日是市民郑先生每月还房贷的扣款日。本想着去年利率降了两回，今年月供负担能稍稍减轻些。结果，昨日收到的一条扣款短信吓了他一大跳：当月还款金额不仅没降，还比去年的月供高出100多元。

　　郑先生告诉记者，他去年在万科金域蓝湾买了一套新房，正式加入“房奴”行列，在南海农商行按揭房贷，月供还款额为3850元，“我自己算过，按照新利率我今年的月供应该是3677元，等于说元月份的月供足足涨了400多元。”凭空涨出来的这笔数目，让郑先生百思不得其解，他担心，银行会多收了钱。

　　遇到月供上涨怪事的，不只郑先生一个。多位搜 房网佛山网友发帖反映，自己在农行做的房贷按揭，最近收到扣款通知短信居然显示“余额不足”，一查才发现，这个月的月供比去年还多出60多元。

　　银行

　　只是多还本金

　　不会多收利息

　　记者调查发现，出现类似问题的主要有南海农商行、农行等几家银行。就此，记者向农行个贷相关负责人求证。农行佛山分行一位个贷负责人告诉记者，确实会出现这种情况，主要是因为银行从今年1月份起对客户执行新的还款计划，过渡期的本金和利息发生了变化，“通常央行调息后的次年1月份都是各家商业银行发生月供变化的过渡期。之所以今年1月份部分客户的月供出现增加的情况，主要原因是这个月的利息是分段计算的，去年12月份的那些天按旧利率计息，今年1月份的这些天按新利率计息，但本金部分则沿用调整后的本金额，因为降息导致调整后的本金增加了，所以月供会有所增加。” 随后，记者拿到了该行一份向客户解释说明的相关文件，内容也显示：“由于采取分段计息规则确定调整日当期应还利息，在利率下降时，存在调整日当期还款金额比上一期上升的情况。”

　　该个贷负责人表示，这是一个短暂现象，2008年也出现过。其实每年利息调整后的次年1月份都会遇到，只是2008年和去年的降息幅度较大，变化明显而已。市民完全不必担心，2月份起就会恢复正常，客户最终应还利息也会因降息而减少。

　　对此，本地一家股份制银行个贷负责人也表示，这主要是个贷系统设置造成的，由于还款计算公式自动生成，就会存在这样的小“BUG”，前些年该行也出现过，但后来通过一些技术修改和客户抽查，这一问题得到了解决。

　　算一算

　　降息前后房贷变化

　　50万元20年房贷

　　两次降息前 两次降息后

　　总还款(元) 933963.65 898223.63

　　月供(元) 3891.52 3742.6

　　100万元20年房贷

　　两次降息前 两次降息后

　　总还款(元) 1867927.29 1796447.27

　　月供(元) 7783.03 7485.2

　　(佛山日报记者 张婷)

　　小贴士

　　看清约定的利率调整方法

　　对于基准利率的调整，银行贷款的变化有三种方式。一种是“遇央行利率变化从次月起执行”，也就是按月调息的，即从调息次月起执行；一种是“从次年1月1日起执行”，也就是按年调息的，从降息的次年1月1日起执行，这也是目前市场大多数房贷采取的方式；第三是满年度调息，既还款满一个年度后，再调息。

　　农行佛山分行个贷经理肖先生介绍，一般来说，签合同时，客户可以选择采取哪一种调整利率的方式，如果客户不提出，就默认为次年1月1日。所以，去年降息的利好，要到今年才可以享受到。

　　他建议，购房者在签合同时咨询清楚，明确自己房贷调整方式和月供变化情况；特别是在升息后，保证还款账户中有足额资金扣划，以免无意中拖欠月供，影响个人信用。

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