□李迎春 成都商报评论员  

　　日前，民生银行行长洪崎在国内的一场论坛上称，“整个银行业这些年数字非常靓丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀，利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”

　　据上市公司三季报，16家上市银行2011年前三季度共实现净利润近7000亿元，同比增长31.86%，日均盈利25.35亿元。其中13家银行净利润增速超30%，民生银行以64.42%的净利润增幅居首，第三季净利增幅竟超80%。这个成绩不仅与国内其他行业相比一枝独秀，与其他国家的银行比，也是一枝独秀。业绩好反而不好意思，这不合常理。洪崎的理由是，其他行业利润那么低，银行太高了，所以才不好意思。这不过是表面说辞，事实是另有其因。

　　银行行长不好意思的真正原因，隐藏于银行的利润构成之中。根据统计，16家上市银行前三季度净息差收入总额超过1.2万亿元，占到营业总收入的近八成。16家上市银行前三季度净息差几乎无一例外同比出现上升。

　　显然，中国银行业利润绝大多数来源于息差。息差是存款和贷款的利息差额。存款来自储户，所以银行利润主要来源于储户。企业和富人很少在银行长期存款，银行的长期储户主要是普通储户。所以，银行利润又主要来源于普通居民。银行的存贷过程，实际上是对普通居民存款产生的收入(贷款利息)的一次再分配———一部分作为银行收入，一部分支付给储户作存款利息。央行的利率政策决定着双方的分配比例。

　　目前，银行一年定期存款利率为3.5%。根据有关预测，今年全年CPI在5%左右。这意味着，储户把钱交给银行存一年，实际购买力反而缩水1.5%。而银行的净息差可达2.5%至3%。银行的“盈利”是储户“亏损”的两倍，说明银行有能力用利润弥补储户损失。做生意原本应该双赢，而且银行是靠储户赚钱，结果却是银行一家独吞，甚至还让储户亏损。这才是银行不好意思的真正原因。银行不好意思，不是因为利润的绝对值高，或者比其他企业日子好过，而是因为在同普通储户的财富再分配中，银行拿得太多，拿得太轻松，拿得不公平。

　　当下，银行业的高利润是利率政策送给银行的大礼包，并不能反应银行家们的经营能力和勤勉程度。银行息差收入越多，说明对储户和贷款企业的利益压缩越严重，在很多企业经营困难、利润下降，普通居民因物价上涨而消费能力下降的情况下，银行独家享受政策馅饼，显失公正，连自己都不好意思了。

　　【网友声音】

　　●D9494：这位行长比那个说皇帝其实没有穿衣服的男孩还可爱，可爱得令人怀疑他是不是多喝了一点说漏嘴了。

　　●张不飞：中国的银行数量相对较少，集中度高，稳赚。而中国的银行之所以利润高，很大程度上还在于中国人的储蓄习惯。进一步创造条件拓宽民众的投资渠道，非常重要。

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